อาณัติประกันสุขภาพ

ส่วนที่ขัดแย้งกันมากขึ้นของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคือปัญหาของอาณัติประกันสุขภาพ – ข้อกำหนดที่ชาวอเมริกันทุกคนต้องมีความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาล

คนส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีการประกันสุขภาพผ่านการทำงานหรือแผนสาธารณะ เช่น Medicare และ Medicaid และนั่นเป็นกรณีที่เกิดขึ้นก่อนปี 2014 ที่อาณัติส่วนบุคคลมีผลบังคับใช้ อาณัติดังกล่าวจึงมุ่งเป้าไปที่กลุ่มชาวอเมริกันที่ไม่มีประกันสุขภาพ

แม้ว่าอาณัติบุคคลของรัฐบาลกลางยังคงมีอยู่ แต่ไม่มีบทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอีกต่อไป บทลงโทษซึ่งประเมินจากการคืนภาษีสำหรับปีภาษี 2557-2561 ลดลงเหลือ 0 ดอลลาร์ ณ ปี 2562 ภายใต้พระราชบัญญัติการลดหย่อนภาษีและการจ้างงาน

รัฐที่มีอาณัติของตนเอง

แม้ว่าจะไม่มีบทลงโทษของรัฐบาลกลางสำหรับการไม่มีประกันอีกต่อไป แต่บางรัฐได้กำหนดอาณัติของตนเองและกำหนดบทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามระบบภาษีของรัฐ

แมสซาชูเซตส์ได้รับมอบอำนาจเป็นรายบุคคลมาตั้งแต่ปี 2549 รัฐไม่ได้กำหนดบทลงโทษตั้งแต่ปี 2557 ถึงปี 2561 เนื่องจากผู้อยู่อาศัยที่ไม่มีประกันจะต้องได้รับโทษจากรัฐบาลกลางแทน แต่แมสซาชูเซตส์คืนสถานะบทลงโทษของตัวเองในปี 2019

นิวเจอร์ซีย์สร้างอาณัติส่วนบุคคลที่มีผลในปี 2019 และดีซีก็เช่นกัน ในทั้งสองกรณีมีบทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม

ตั้งแต่ปี 2020 เป็นต้นไป แคลิฟอร์เนียและโรดไอส์แลนด์ยังได้ดำเนินการตามคำสั่งและบทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดส่วนบุคคล เวอร์มอนต์สร้างอาณัติส่วนบุคคลที่มีผลบังคับใช้ในปี 2020 แต่พวกเขาไม่ได้กำหนดบทลงโทษเพื่อให้สอดคล้องกับคำสั่งดังกล่าว

ฉันต้องมีประกันสุขภาพหรือไม่?

ตั้งแต่ปี 2014 ถึงปี 2018 ผู้อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาอย่างถูกต้องตามกฎหมายทุกคนต้องมี “ความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำ” ซึ่งรวมถึงความคุ้มครองผ่านงานของคุณ แผนของรัฐบาล (เช่น Medicaid, Medicare หรือ CHIP) หรือแผนประกันสุขภาพที่สำคัญที่คุณซื้อด้วยตัวเอง

แต่ไม่รวมถึง “ผลประโยชน์ที่ได้รับยกเว้น” เช่น การประกันสุขภาพระยะสั้น อาหารเสริมสำหรับอุบัติเหตุ แผนการชดใช้ค่าเสียหายตายตัว หรือแผนโรคร้ายแรง

หากคุณไม่มีประกันสุขภาพในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณต้องจ่ายค่าปรับทางภาษี เว้นแต่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นจากค่าปรับ กรมสรรพากรรายงานว่าในขณะที่ผู้ยื่นภาษี 7.9 ล้านคนติดหนี้ค่าปรับสำหรับการไม่มีประกันในปี 2557 ผู้ยื่นภาษีอีก 12 ล้านคนได้รับการยกเว้นจากบทลงโทษแม้ว่าจะไม่มีประกันก็ตาม

ขณะนี้มีเพียงบทลงโทษสำหรับการไม่มีประกันในไม่กี่รัฐ ชาวอเมริกันส่วนใหญ่สามารถเลือกที่จะละทิ้งความคุ้มครองโดยไม่ต้องเสียค่าปรับในการคืนภาษี แต่ถึงแม้จะใช้บทลงโทษทั่วประเทศ ก็ยังเทียบได้กับความท้าทายที่ผู้คนต้องเผชิญหากพวกเขาเลือกที่จะไปโดยไม่ทำประกันสุขภาพและพบว่าตนเองจำเป็นต้องได้รับการดูแลทางการแพทย์ที่สำคัญ

เนื่องจากกรอบเวลาการลงทะเบียนสำหรับการประกันสุขภาพ—รวมถึงแผนงานที่สนับสนุนโดยนายจ้างและแผนที่ผู้คนสามารถซื้อได้ด้วยตัวเอง—ถูกจำกัดเพียงไม่กี่สัปดาห์ต่อปี การลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองในช่วงกลางปีอาจเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ (หากคุณมีงานที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด คุณสามารถลงทะเบียนได้ แต่เห็นได้ชัดว่าความต้องการการรักษาพยาบาลไม่ใช่งานที่มีคุณสมบัติ)

ดังนั้นการดำเนินไปโดยไม่มีความคุ้มครองจึงเป็นข้อเสนอที่มีความเสี่ยง และอาจทำให้คุณไม่สามารถเข้าถึงการรักษาพยาบาลได้จริงเมื่อคุณต้องการมากที่สุด เป็นความจริงที่ห้องฉุกเฉินไม่สามารถปฏิเสธคุณได้เนื่องจากขาดประกัน แต่พวกเขาจำเป็นต้องประเมินสภาพของคุณและทำให้ตัวคุณมีเสถียรภาพเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องให้การรักษาเพิ่มเติมหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้

ทำให้ความคุ้มครองไม่แพง: เงินอุดหนุนและการขยาย Medicaid

นอกเหนือจากการกำหนดให้ประชาชนต้องรักษาความครอบคลุม ACA ยังรวมบทบัญญัติที่สำคัญบางประการเพื่อให้แน่ใจว่าความคุ้มครองจะมีราคาไม่แพงสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่

การขยายตัวของ Medicaid

เริ่มต้นในปี 2014 Medicaid ได้ขยายภายใต้ ACA ไปยังครัวเรือนที่มีรายได้สูงถึง 138% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง (นั่นคือประมาณ 17,774 ดอลลาร์สำหรับบุคคลคนเดียวในปี 2564)

นี่เป็นส่วนสำคัญในการให้ความคุ้มครองแก่ชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อย แต่คำตัดสินของศาลฎีกาในปี 2555 ที่สำคัญทำให้การขยาย Medicaid เป็นทางเลือกสำหรับรัฐ และในปี 2564 ยังมีรัฐอีกหลายสิบรัฐที่ยังไม่ได้ขยายโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาล

สิ่งนี้ทำให้เกิดช่องว่างความครอบคลุม: ผู้ใหญ่ที่ไม่ทุพพลภาพในรัฐที่มีรายได้ต่ำกว่าระดับความยากจนไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษในการแลกเปลี่ยนหรือโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาล ซึ่งทำให้ความคุ้มครองนั้นยากจะเอื้อมถึง

เงินอุดหนุนพิเศษและการลดต้นทุนการแบ่งปัน

ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมียม (เงินอุดหนุนแบบพรีเมียม) ที่จะช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายในการซื้อความคุ้มครองส่วนตัวบางส่วนหรือทั้งหมดในการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพ

โดยปกติแล้ว เครดิตภาษีพรีเมียมเหล่านี้จะใช้ได้เฉพาะกับครัวเรือนที่มีรายได้ไม่เกิน 400% ของระดับความยากจน แต่สำหรับปี 2564 และ 2565 แผนกู้ภัยของอเมริกาได้ยกเลิกขีดจำกัดรายได้นี้สำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน

เงินอุดหนุนเบี้ยประกันภัยสามารถจ่ายได้โดยตรงกับบริษัทประกันของคุณ หรือคุณสามารถเลือกที่จะเรียกร้องค่าชดเชยในการคืนภาษีของคุณได้ เป็นเครดิตภาษีที่ขอคืนได้ ดังนั้นคุณจะได้รับแม้จะไม่ได้เป็นหนี้ภาษีเงินได้ก็ตาม

หากรายได้ของคุณไม่เกิน 250% ของระดับความยากจน ยังมีเงินอุดหนุนเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียเอง

ถ้าฉันซื้อประกัน แผนประกันสุขภาพจะทำให้ฉันผิดหวังได้ไหมถ้าฉันป่วย

เลขที่! (เว้นแต่คุณจะซื้อแผนที่ไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของ ACA เช่น แผนสุขภาพระยะสั้นหรือแผนการชดใช้ค่าเสียหายคงที่)

แผนการตลาดส่วนบุคคลทั้งหมดกลายเป็นปัญหาการรับประกันในเดือนมกราคม 2014 การลงทะเบียนจะจำกัดเฉพาะหน้าต่างการลงทะเบียนแบบเปิดประจำปีที่เริ่มในแต่ละฤดูใบไม้ร่วงในวันที่ 1 พฤศจิกายน หรือช่วงการลงทะเบียนพิเศษที่เกิดจากเหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไข แต่บริษัทประกันจะไม่ถามเกี่ยวกับประวัติการรักษาอีกต่อไปเมื่อคุณยื่นขอความคุ้มครอง

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะครอบคลุมในทุกแผนในขณะนี้ ยกเว้นแผนการตลาดส่วนบุคคลแบบปู่ทวด และแน่นอน แผนงานที่ไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อบังคับของ ACA เลย

ฉันต้องจ่ายภาษีที่สูงขึ้นเนื่องจากการปฏิรูปสุขภาพหรือไม่?

อาจจะไม่เว้นแต่รายได้ของคุณค่อนข้างสูง ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2013 เป็นต้นไป บุคคลที่มีรายได้มากกว่า $200,000 ต่อปี หรือคู่รักที่มีรายได้มากกว่า $250,000 ต่อปี หรือประมาณ 2% ของคนอเมริกัน เริ่มเห็นการเพิ่มขึ้นของภาษีที่เกี่ยวข้องกับรายได้ ซึ่งรวมถึง:

• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 0.9% สำหรับประกันโรงพยาบาล Medicare Part A เพิ่มขึ้นจาก 1.45% เป็น 2.35% ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นครอบครัวที่ร่ำรวยและมีรายได้ต่อปี 350,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายภาษี Medicare เพิ่มอีก 900 ดอลลาร์ต่อปี
• ภาษี Medicare 3.8% สำหรับรายได้ที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ เช่น กำไรจากการขาย เงินปันผล และค่าลิขสิทธิ์ ก่อนหน้านี้ ภาษี Medicare ได้รับการประเมินเฉพาะรายได้ที่ได้รับ เช่น เงินเดือนจากงานหรือรายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ

อย่างไรก็ตาม มีบางประเด็นที่เกี่ยวข้องกับภาษีที่ส่งผลกระทบต่อผู้คนจำนวนมากขึ้น ซึ่งรวมถึง:

• บทลงโทษทางภาษีสำหรับการไม่มีประกันสุขภาพที่ใช้ตั้งแต่ปี 2557 ถึงปี 2561
• การเปลี่ยนแปลงบางอย่างเกี่ยวกับวิธีจัดการบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ตั้งแต่ปี 2011 ถึงปี 2019 คุณจะไม่สามารถขอคืนเงินแบบปลอดภาษีสำหรับค่ายาที่จำหน่ายหน้าเคาน์เตอร์ได้ แต่นั่นเปลี่ยนไปในปี 2020 อันเป็นผลมาจากพระราชบัญญัติ CARES ซึ่งผ่อนคลายกฎเกณฑ์ต่างๆ เพื่ออนุญาตให้ใช้เงิน HSA ปลอดภาษีเพื่อชำระค่าผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับประจำเดือน