วิธีจ่ายเงินน้อยลง (และรับเงินสด) สำหรับการรักษาเด็กหลอดแก้ว

หาส่วนลด จับจ่ายซื้อของ และขอความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อครอบคลุมต้นทุนการทำเด็กหลอดแก้ว

ต้นทุนการทำเด็กหลอดแก้วเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เพียงรอบเดียวสามารถจ่ายได้ทุกที่ตั้งแต่ 10,000 ถึง 25,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับเทคโนโลยี IVF เฉพาะที่คุณต้องการ ผลการศึกษาชิ้นหนึ่งพบว่าคู่รักโดยเฉลี่ยใช้เงิน 19,000 เหรียญสหรัฐฯ ในการทำเด็กหลอดแก้ว สำหรับแต่ละรอบเพิ่มเติม ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองของคู่สามีภรรยาเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย $7,000

พิจารณาว่าคู่รักบางคู่อาจต้องมีการทำเด็กหลอดแก้วมากถึงสามรอบในการตั้งครรภ์ บวกกับข้อเท็จจริงที่โชคร้ายที่แม้แต่การทำเด็กหลอดแก้วที่มีเทคโนโลยีสูงก็ไม่รับประกัน—ก็เพียงพอแล้วที่จะทำให้คุณเวียนหัว คุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้อย่างไร? แต่ก่อนที่คุณจะเดินออกจาก IVF ให้พิจารณาเคล็ดลับเจ็ดข้อนี้ในการทำให้ค่าใช้จ่ายไม่แพงขึ้นเล็กน้อย

อ่านแผนประกันของคุณอย่างระมัดระวัง

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองอย่างน้อยบางส่วนสำหรับการรักษาภาวะมีบุตรยาก บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ไม่สนใจที่จะให้ข้อมูลนี้ชัดเจน อย่าถือว่าประกันไม่คุ้มครองคุณ แพทย์และคลินิกด้านการเจริญพันธุ์หลายแห่งทำประกัน หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณยังสามารถยื่นขอเงินคืนได้ด้วยตัวเอง

แม้ว่าการทำเด็กหลอดแก้วจะไม่ครอบคลุม แต่การรักษาของคุณอาจครอบคลุมถึงบางแง่มุม ตัวอย่างเช่น ประกันของคุณอาจครอบคลุมค่าอัลตราซาวนด์หรือการทดสอบในห้องปฏิบัติการบางอย่าง

อ่านกรมธรรม์ของคุณอย่างละเอียด—รวมทั้งตัวพิมพ์เล็ก ใส่ใจกับข้อจำกัดและข้อกำหนดความคุ้มครอง ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณพยายามอย่างเต็มที่ภายใต้กฎของแผน หากคุณยังคงมีคำถามหลังจากอ่านกรมธรรม์ของคุณครบถ้วนแล้ว โปรดติดต่อบริษัทโดยตรงเพื่อสอบถาม ตัวอย่างเช่น หากบริษัทปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับการรักษาภาวะมีบุตรยาก แต่คุณอ่านนโยบายว่าครอบคลุมการรักษาเหล่านี้แล้ว คุณสามารถพูดคุยกับใครสักคนและขอคำชี้แจงได้

อันที่จริง บริษัทประกันภัยหลายแห่งได้กำหนดให้พนักงานมีพยาบาลการเจริญพันธุ์เพื่อช่วยลูกค้าในการค้นหาคำถามเกี่ยวกับความคุ้มครองและประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการทำเด็กหลอดแก้ว คุณอาจต้องการพิจารณาติดต่อแผนกทรัพยากรบุคคล (HR) ที่ทำงานของคุณ แม้ว่าจะมีข้อเสียและข้อดีในการแจ้งให้นายจ้างของคุณทราบว่าคุณกำลังพยายามตั้งครรภ์ ฝ่ายทรัพยากรบุคคลอาจสามารถให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ต่อสุขภาพของคุณ รวมถึงครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ IVF หรือไม่

ใช้เงินออมเพื่อสุขภาพของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการแตะที่บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) หรือแผนการออมเพื่อสุขภาพ (HSA) หากคุณมี FSA เป็นผลประโยชน์ของพนักงานที่บริษัทบางแห่งเสนอให้ ซึ่งช่วยให้คุณจัดสรรรายได้ก่อนหักภาษีไว้ส่วนหนึ่งสำหรับการใช้งานที่กำหนดเป็นพิเศษ เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่ประกันไม่ครอบคลุม

HSAs เป็นอีกวิธีหนึ่งในการกันรายได้ก่อนหักภาษีบางส่วนของคุณเพื่อนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล คุณมีแนวโน้มที่จะมี HSA หากคุณสมัครแผนประกันแบบหักลดหย่อนได้สูง

ความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่าง FSA และ HSA คือเงินทุนที่ใส่ใน FSA ไม่สามารถยกยอดจากหนึ่งปีไปยังอีกปีหนึ่งได้ หากคุณไม่ใช้เงิน คุณจะสูญเสียมัน ด้วย HSA เงินจะถูกโอนไป หากคุณพกเงินติดตัวมาหลายปีแล้ว คุณอาจมีเงินสดที่ประหยัดได้มากซึ่งสามารถนำไปทำเด็กหลอดแก้วได้

อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับประเภทของการรักษาพยาบาลที่สามารถจ่ายให้กับ FSA หรือ HSA แต่มักจะรวมการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ไว้ด้วย พูดคุยกับนายจ้างของคุณเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม

ร้านราคา และ เจรจา

คุณจะต้องพิจารณามากกว่าอัตราความสำเร็จเมื่อคุณเลือกคลินิกการเจริญพันธุ์ คุณต้องการคลินิกที่สามารถให้การรักษาที่คุณต้องการในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้ อย่ากลัวที่จะโทรหาคลินิกอื่นและค้นหาสิ่งที่พวกเขาสามารถเสนอให้คุณได้ เป็นเรื่องปกติที่คุณจะรู้สึกภักดีต่อแพทย์ที่คุณเคยพบมาระยะหนึ่งแล้ว แต่คุณต้องคำนึงถึงสุขภาพทางการเงินของครอบครัวด้วย

เมื่อเปรียบเทียบราคา ให้สอบถามคลินิกเพื่อระบุอย่างชัดเจนว่ามีอะไรรวมและไม่รวมอะไรบ้าง หากคุณกำลังดูคลินิกสองแห่งและแห่งหนึ่งดูเหมือนจะมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า แต่ค่าธรรมเนียมนั้นรวมค่าอัลตราซาวนด์และการตรวจเลือด (ในขณะที่ค่าธรรมเนียมของคลินิกอื่นไม่รวมบริการเหล่านี้) ก็เหมือนกับการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับส้ม

คุณสามารถลองเจรจากับคลินิกได้ หากคุณได้รับการเสนอราคาที่ดีกว่าที่คลินิกอื่น แต่ชอบที่ที่แพงกว่า ให้ถามคลินิกที่คุณต้องการว่าพวกเขาจะลดราคาหรือไม่

ค่าใช้จ่ายอื่นที่คุณต้องคำนึงถึงคือค่าเดินทางของคุณ คุณอาจชอบคลินิกและอาจให้ราคาที่ดี แต่ถ้าค่าใช้จ่ายในการเดินทางไปที่นั่นและรายได้ที่หายไปจากการทำงานนอกเวลาจะทำให้เสียเปรียบ คุณอาจต้องพิจารณาใหม่

การท่องเที่ยวเชิงการแพทย์สำหรับ IVF

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการรักษา IVF ที่ลดต้นทุนคือการท่องเที่ยวเชิงการแพทย์คุณต้องเดินทางไปต่างประเทศเพื่อรับการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ การเดินทางไปต่างประเทศเพื่อทำเด็กหลอดแก้วอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่แพงกว่า แต่บางครั้งก็ถูกกว่าการไปคลินิกทั่วเมือง (แม้ว่าคุณจะรวมตั๋วเครื่องบินและโรงแรมแล้วก็ตาม)

คู่รักที่ชื่นชอบการเดินทางอาจใช้โอกาสนี้ในการพักผ่อน ที่กล่าวว่าการวิจัยคลินิกการเจริญพันธุ์ในต่างประเทศอาจเป็นเรื่องยาก ถ้าไม่ระวังอาจถูกหลอกได้

ฝึกความขยันเนื่องจากการวิจัยของคุณ ข้อควรจำ: เพียงเพราะคลินิกมีเว็บไซต์ ไม่ได้หมายความว่าจะมีคลินิกอยู่เบื้องหลัง โทรออก ขอข้อมูลอ้างอิง และพิจารณาสถานที่ด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง

ออมเงินกับยาเพื่อการเจริญพันธุ์

ยารักษาภาวะเจริญพันธุ์คิดเป็นเปอร์เซ็นต์มหาศาลของต้นทุนการทำเด็กหลอดแก้วโดยรวม คุณอาจได้รับส่วนลดหรือราคาที่ดีขึ้นหากคุณทำวิจัยเพียงเล็กน้อย ทางเลือกหนึ่งคือการซื้อยารักษาการเจริญพันธุ์จากร้านขายยาเฉพาะทาง ตัวอย่างหนึ่งคือ DesignRx Specialty Fertility Pharmacies ซึ่งจะช่วยให้คุณเจรจาในราคาที่ดีที่สุดหากคุณเป็นสมาชิก (การเป็นสมาชิกฟรี)

อีกวิธีหนึ่งในการประหยัดเงินค่ายาในการเจริญพันธุ์คือการมองหาโปรแกรมลดราคาและโปรแกรมคืนเงินทางไปรษณีย์ที่บริษัทยาบางแห่งเสนอ ตัวอย่างเช่น EMD Serono (ผู้ผลิต Gonal-F) เสนอโปรแกรมสองสามโปรแกรมเพื่อช่วยให้ผู้คนประหยัดค่ายาเพื่อการเจริญพันธุ์ บางโปรแกรมมีไว้สำหรับผู้ป่วยที่ชำระเงินเอง ในขณะที่โปรแกรมอื่นๆ สามารถใช้ร่วมกับประกันได้

Ferring Reproductive Health—ผู้ผลิต Bravelle, Menopur, Endometrin และ Novarel— ยังมีโปรแกรมส่วนลดอีกด้วย กระบวนการนี้อาจใช้เวลา ดังนั้นอย่าลืมสมัครโปรแกรมก่อนที่คุณจะต้องซื้อยา

ความเสี่ยงร่วมหรือโครงการขอคืนเงิน IVF

การเลือกโปรแกรม IVF แบบเสี่ยงร่วมหรือคืนเงินอาจช่วยให้คุณชดใช้ค่าใช้จ่ายได้หากการรักษาไม่สำเร็จ ด้วยวิธีนี้ คุณจะจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับการทำ IVF หลายครั้ง (โดยเฉลี่ยคือ 3 รอบ แม้ว่าจะมากหรือน้อยก็ตาม) คลินิกหรือโครงการความเสี่ยงร่วมกันจะสัญญาว่าจะคืนเงินทั้งหมด (หรือบางส่วน) หากคุณไม่มีวงจร IVF ที่ประสบความสำเร็จภายในจำนวนรอบที่คุณจ่ายล่วงหน้า

โปรแกรมเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายต่อรอบมากกว่าที่คุณจะจ่ายโดยไม่มีการรับประกันการคืนเงิน แต่การรู้ว่าคุณจะได้รับเงินคืนหากใช้วงจรไม่ได้ก็ช่วยให้สบายใจขึ้นได้ ประโยชน์อีกประการหนึ่งคือ หากการรักษาล้มเหลว คุณจะสามารถใช้เงินทุนบางส่วนเพื่อนำไปรักษาในอนาคต หัตถการอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับภาวะเจริญพันธุ์ หรือทางเลือกอื่น เช่น การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม

ทุนการเจริญพันธุ์และทุนการศึกษา

คุณยังสามารถคิดเกี่ยวกับการสมัครทุนการเจริญพันธุ์หรือทุนการศึกษา แม้ว่าตัวเลือกเหล่านี้จะไม่ค่อยครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ IVF และค่าธรรมเนียมการสมัครอาจมีราคาแพง แต่ก็เป็นตัวเลือกที่คุณอาจต้องการพิจารณา

ทุนหรือทุนการศึกษาบางอย่างกำหนดให้คุณต้องเปิดเผยและเต็มใจที่จะแบ่งปันเรื่องราวการทำเด็กหลอดแก้วของคุณ ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจขอให้คุณอนุญาตให้บันทึกประสบการณ์ของคุณ (และในแง่มุมของชีวิตส่วนตัวของคุณ) ด้วยการถ่ายภาพและ/หรือวิดีโอ หรือเขียนเรื่องราวเกี่ยวกับการเดินทางของคุณ

ในทำนองเดียวกัน คลินิกบางแห่งจะจับฉลากสำหรับ “วงจร IVF ฟรี” หากคุณมาที่ช่วงการให้ข้อมูล อย่างไรก็ตาม คุณควรรู้ว่ารอบ “ฟรี” เหล่านี้มาพร้อมกับข้อผูกมัด เช่น ความเต็มใจที่จะแบ่งปันเรื่องราวของคุณต่อสาธารณะ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังยอมรับอะไรหากคุณโชคดีพอที่จะชนะ

ทุนการเจริญพันธุ์และทุนการศึกษาอยู่ไกลจาก “เงินฟรี” คุณสมบัติของทุนอาจค่อนข้างเข้มงวด และเนื่องจากค่าธรรมเนียมการสมัครอาจสูง คุณจึงควรคิดให้รอบคอบก่อนสมัคร

คราวด์ฟันดิ้งสำหรับ IVF

คุณอาจได้รับคำขอคราวด์ฟันดิ้งจากเพื่อน ๆ หรืออย่างน้อยก็เห็นแคมเปญคราวด์ฟันดิ้งที่แชร์บนโซเชียลมีเดีย Crowdfunding คือการได้รับเงินทุนจาก “ฝูงชน” โดยจะต้องขอความช่วยเหลือจากเพื่อน ครอบครัว และเพื่อนร่วมงานของคุณ

หากคุณประสบความสำเร็จ คราวด์ฟันดิ้งอาจช่วยให้คุณระดมเงินบางส่วน (หรือทั้งหมด) ที่จำเป็นสำหรับการทำเด็กหลอดแก้วการระดมทุนคราวด์ฟันดิ้งไม่ใช่สำหรับทุกคน ประการแรก คุณต้องมีเครือข่ายโซเชียลที่กว้างขวางอยู่แล้ว ทักษะทางการตลาดที่ดีก็ช่วยได้เช่นกัน

บางคนคิดว่าการคราวด์ฟันดิ้งเป็นเรื่องง่าย—เพียงแค่สร้างหน้า GoFund ฉัน แล้วเงินก็จะไหลเข้าหาคุณอย่างน่าอัศจรรย์ ในความเป็นจริง การประสบความสำเร็จในการระดมทุนสำหรับ IVF นั้นต้องอาศัยการทำงานหนัก วงอิทธิพลขนาดใหญ่ และทักษะการเล่าเรื่องที่ดี

ยืมเงินสด

คุณอาจพิจารณายืมเงินเพื่อชำระค่ารักษา IVF ตัวเลือกการกู้ยืมนอกเหนือไปจากบัตรเครดิตและอาจเกี่ยวข้องกับการจุ่มลงในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ การออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อการรักษา หรือแม้แต่การขอเงินสดจากแม่หรือพ่อ

ทุกตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสีย ซึ่งคุณจะต้องการชั่งน้ำหนักอย่างระมัดระวัง สุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนคืนทุนสำหรับเงินสดที่คุณยืม คุณไม่ต้องการสูญเสียรถหรือบ้านหลังจากมีลูก