สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการประกันชีวิตเมื่อคุณกำลังจะมีลูก

หากคุณกำลังตั้งครรภ์ บางอย่างเช่นประกันชีวิตอาจไม่อยู่ในเรดาร์ของคุณอย่างแน่นอน ท้ายที่สุด คุณยังต้องนึกถึงการเปลี่ยนแปลงในชีวิตมากมายและกิจกรรมสำคัญๆ ที่ต้องวางแผนอีกมากมาย (เช่น อืม คลอดลูก และต้อนรับทารก!) ไม่เพียงแค่นั้น แต่พวกเราส่วนใหญ่ไม่ชอบคิดถึงเรื่องต่างๆ เช่น การประกันชีวิต เพราะการพิจารณาว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับครอบครัวของเราหากเราตายไปนั้นเป็นความคิดที่ไม่สบายใจ

ทว่าการประกันชีวิตเป็นสิ่งที่เราทุกคนต้องพิจารณา และการได้เป็นพ่อแม่ของคนใหม่ตัวเล็ก ๆ ก็เป็นช่วงเวลาที่ดีในการทำเช่นนี้ การมีประกันชีวิต—ซึ่งรับประกันว่าครอบครัวของคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือหากคุณเสียชีวิต—จะทำให้คุณรู้สึกปลอดภัยอย่างมหาศาล นอกจากนี้ ตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณอาจคิดว่า ประกันชีวิตโดยทั่วไปมีราคาไม่แพงและหาซื้อได้ง่าย

ประกันชีวิตคืออะไร?

วิธีการทำงานของประกันชีวิตค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณลงชื่อสมัครใช้นโยบาย โดยปกติแล้วจะผ่านผู้ให้บริการอิสระหรือที่ทำงานของคุณ ในแต่ละเดือนคุณจ่ายเบี้ยประกันเพื่อประกัน เมื่อคุณสมัคร คุณจะเลือกผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วคือคู่สมรสของคุณ ซึ่งจะได้รับผลประโยชน์การประกันหากคุณเสียชีวิต

ใครควรทำประกันชีวิต?

หลายคนคิดว่าประกันชีวิตมีไว้สำหรับคนมีงานทำเท่านั้น แต่นี่ไม่ใช่กรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเป็นพ่อแม่ที่มีลูกซึ่งต้องพึ่งพาอาศัยคุณและจะมีอายุต่อไปอีก 18 ปี

ในขณะที่คุณพิจารณาการแต่งหน้าทางการเงินของบ้านของคุณ ให้คำนึงถึงภาพรวมทางการเงินด้วย หากคุณและคู่สมรสของคุณทั้งคู่ทำงาน คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินบริจาคแต่ละส่วนของคุณได้รับการคุ้มครอง หากคุณคนใดคนหนึ่งเสียชีวิตก่อนที่ลูกของคุณจะออกจากรัง

แต่ถึงแม้คุณคนใดคนหนึ่งจะทำงานนอกเวลาเท่านั้นหรือวางแผนที่จะเป็นพ่อแม่ที่อยู่บ้านเมื่อลูกของคุณเกิด คุณก็ต้องมีประกันชีวิต นั่นเป็นเหตุผล: บริการดูแลเด็กที่ผู้ปกครองจัดให้อยู่ที่บ้านมีป้ายราคา แม้ว่าพวกเราส่วนใหญ่ไม่ได้คิดอย่างนั้นก็ตาม หากคุณต้องเสียชีวิตในขณะที่ลูกของคุณยังต้องการการดูแลเด็ก คู่สมรสของคุณอาจจะต้องจ่ายค่าดูแลเด็กภายนอก—ซึ่งอาจมีจำนวนมาก

นั่นเป็นเหตุผลที่มักจะแนะนำให้พ่อแม่ทั้งสองซื้อประกันชีวิตไม่ใช่แค่พ่อแม่ที่ทำงาน

ประกันชีวิตไม่ได้มีไว้สำหรับคู่สมรสเท่านั้น พ่อแม่เลี้ยงเดี่ยวก็สามารถซื้อประกันชีวิตได้เช่นกัน ในกรณีนี้ใครจะเป็นผู้รับผลประโยชน์? คุณสามารถตั้งชื่อลูกของคุณได้ แต่บริษัทประกันชีวิตไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้เยาว์ได้โดยตรง ดังนั้น คุณจะต้องตั้งชื่อผู้ดูแลในกรณีนี้ ซึ่งสามารถจัดการเงินให้บุตรหลานของคุณ และโอนส่วนที่เหลือให้บุตรหลานของคุณเมื่อถึงวัยผู้ใหญ่

ฉันต้องการประกันชีวิตเท่าไหร่?

โดยปกติแล้ว ผลประโยชน์การประกันชีวิตจะใช้แทนรายได้ใดๆ ที่คุณจะมีส่วนให้กับครอบครัวหากคุณไม่ได้เสียชีวิต เมื่อคุณพิจารณาจำนวนประกันชีวิตที่คุณต้องการซื้อ คุณจะคำนวณสิ่งต่างๆ เช่น

เงินช่วยเหลือครอบครัวรายเดือนของคุณ (หากคุณเป็นพ่อแม่ที่อยู่ที่บ้านหรือกำลังวางแผนที่จะเป็นหนึ่งเดียว คุณสามารถคำนวณได้ว่าต้องการดูแลเด็กมากเพียงใดเพื่อทดแทนงานที่คุณทำ)
คุณคาดหวังว่าจะประหยัดเงินค่าเล่าเรียนและค่าเล่าเรียนของบุตรหลานได้เท่าไร
ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่คุณคาดว่าจะเกิดขึ้นในขณะที่บุตรหลานของคุณยังต้องพึ่งพาอาศัยคุณ เช่น ค่าค่าย ค่าธรรมเนียมนอกหลักสูตร ฯลฯ
คนส่วนใหญ่บวกภาษีมรณะและค่าใช้จ่ายงานศพในการคำนวณ
คุณอาจต้องการคำนวณสิ่งต่างๆ เช่น การเพิ่มขึ้นในที่ทำงาน และปัจจัยในภาวะเงินเฟ้อทางเศรษฐกิจโดยอ้างอิงจากใบเรียกเก็บเงินและค่าใช้จ่ายอื่นๆ

ฉันต้องการประกันชีวิตแบบใด?

โดยทั่วไป การประกันชีวิตมีสองประเภท: การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาและประกันชีวิตแบบถาวร พ่อแม่ที่อายุน้อยกว่าที่มีสุขภาพแข็งแรงส่วนใหญ่จะซื้อประกันชีวิตแบบระยะยาว เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจะมีราคาไม่แพงกว่าประกันชีวิตแบบถาวร และเนื่องจากคุณให้ความสำคัญกับกรณีนี้ในช่วงเวลาที่กำหนดซึ่งบุตรหลานของคุณจะต้องได้รับการสนับสนุนทางการเงิน (เช่น อายุ 18-22 ปีแรก) การซื้อประกันแบบมีวันหมดอายุจึงอาจสมเหตุสมผลสำหรับครอบครัวของคุณ

ประกันชีวิตระยะยาวกับประกันชีวิตถาวร

ประกันชีวิตระยะยาว:

เป็นการชั่วคราวและครอบคลุมเฉพาะจำนวนปีที่กำหนดเท่านั้น
เงื่อนไขส่วนใหญ่เป็นระยะเวลา 10, 20- หรือ 30 ปี
หากคุณเสียชีวิตเมื่อใดก็ตามก่อนครบกำหนด ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

ประกันชีวิตถาวร:

ประกันชีวิตแบบถาวรมีอายุการใช้งานยาวนาน
ประกันชีวิตแบบถาวรมักจะมีราคาแพงกว่าประกันชีวิตแบบระยะยาว
ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินเมื่อคุณเสียชีวิต แต่ยังมี “มูลค่าเงินสด” ที่กำหนดให้กับเงินนั้นด้วย และคุณสามารถยืมเงินจำนวนนี้หากจำเป็น

ค่าประกันชีวิต

พวกเราส่วนใหญ่ที่สมัครประกันชีวิตระยะยาวพบว่ากรมธรรม์มีราคาไม่แพงมากเกินกว่าที่เราคาดหวังไว้ หากคุณอายุต่ำกว่า 40 ปี (ราคาพรีเมี่ยมจะสูงขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น ดังนั้น คุณควรซื้อแผนเมื่อคุณอายุ 20 หรือ 30 ปี!) และมีสุขภาพที่ดี คุณจะมีโอกาสน้อยที่จะจ่ายเป็นจำนวนเงินที่ ทำลายธนาคาร

พวกเราส่วนใหญ่ที่ซื้อประกันชีวิตพบว่าเบี้ยประกันของเราอยู่ที่ประมาณ 100–550 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งถือเป็นค่าธรรมเนียมรายเดือนที่ค่อนข้างน้อย

ฉันจะหาประกันชีวิตได้อย่างไร?

คนส่วนใหญ่ซื้อประกันชีวิตผ่านนายจ้าง ในบางกรณี คุณสามารถซื้อประกันสำหรับตัวคุณเองและคู่สมรสผ่านนายจ้างของคุณได้ คุณยังสามารถซื้อประกันชีวิตผ่านตัวแทนประกัน ผ่านองค์กรวิชาชีพที่คุณสังกัด หรือองค์กรพลเมือง ทหารผ่านศึกอาจซื้อประกันชีวิตผ่านโครงการประกันชีวิตของเวอร์จิเนีย

ในขณะที่คุณพิจารณาที่จะซื้อประกันชีวิตของคุณ ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรคำนึงถึง:

ตรวจสอบว่าบริษัทประกันภัยได้รับใบอนุญาตและอยู่ภายใต้กองทุนค้ำประกันของรัฐ เพื่อให้แน่ใจว่ารัฐของคุณจะครอบคลุมผลประโยชน์ของคุณหาก บริษัท ประกันภัยเลิกกิจการหรือผิดนัด
ศึกษาข้อร้องเรียนของบริษัท และรับการจัดอันดับเครดิต
อ่านรีวิวจากลูกค้าและขอความเห็นส่วนตัวจากเพื่อนและครอบครัว
อ่านกรมธรรม์ทั้งหมดของบริษัทประกันและตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดทั้งหมดของกรมธรรม์ คุณควรได้รับกรมธรรม์ภายใน 60 วันหลังจากสมัคร
เชื่อมั่นในสัญชาตญาณของคุณ: หากนโยบายและอัตราของบริษัทดูดีเกินจริง ก็น่าจะเป็นเช่นนั้น

เมื่อจะซื้อประกันชีวิต

ยิ่งคุณซื้อประกันชีวิตได้เร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งดีเท่านั้น เพราะเมื่อคุณอายุมากขึ้น อัตราการประกันชีวิตจะเพิ่มขึ้น หลายครอบครัวเลือกซื้อประกันชีวิตขณะตั้งครรภ์เพื่อให้อุ่นใจเมื่อรู้ว่าบุตรของตนจะได้รับการคุ้มครองตั้งแต่แรกเกิด นอกจากนี้ ช่วงหลังคลอดจะเป็นช่วงที่ยุ่งมาก และคุณควรตรวจสอบการซื้อประกันชีวิตนอกรายการในขณะที่คุณมีเวลา

หากคุณมีประกันชีวิตอยู่แล้ว คุณอาจต้องการพิจารณาว่าคุณจะต้องปรับเปลี่ยนนโยบายของคุณหรือไม่ รวมทั้งจำนวนเงินผลประโยชน์ ในตอนนี้ คุณกำลังเพิ่มเด็กในกลุ่มนี้ คุณสามารถติดต่อบริษัทประกันชีวิตของคุณเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม

การเพิ่มลูกของคุณในการประกันสุขภาพของคุณ

เมื่อคุณมีประกันอยู่ในใจแล้ว คุณอาจยังสงสัยว่าจะเพิ่มลูกของคุณลงในประกันสุขภาพได้อย่างไร นั่นก็เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาในขณะที่คุณตั้งครรภ์เช่นกัน

ต่อไปนี้คือบทสรุปโดยย่อของสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้:

คุณควรติดต่อบริษัทประกันสุขภาพของคุณก่อนที่ลูกของคุณจะเกิดมาเพื่อทำความเข้าใจระเบียบการของพวกเขาในการเพิ่มลูกของคุณลงในประกันของคุณ
หากคุณได้รับการประกันสุขภาพจากการทำงาน คุณจะต้องติดต่อแผนกทรัพยากรบุคคลเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทะเบียนบุตรหลานของคุณ
หลังจากการคลอดบุตร คุณจะต้องแสดงสูติบัตรของทารก (และมีแนวโน้มว่าจะมีหมายเลขประกันสังคมด้วย) เพื่อให้นำไปรวมกับประกันของคุณ
ไม่ต้องกังวล หากบุตรของท่านต้องการการรักษาพยาบาลก่อนที่จะ “เป็นทางการ” ในประกันของคุณ พวกเขาจะได้รับความคุ้มครอง เพราะทันทีที่ความคุ้มครองเริ่มต้น จะมีผลย้อนหลังไปถึงการคลอดบุตร

ก่อนเริ่มสร้างครอบครัว คุณอาจเคยหนีไม่พ้นเรื่องประกันชีวิต แต่เมื่อความเป็นพ่อแม่เข้ามามีบทบาท ประกันชีวิตก็เป็นสิ่งที่คุณจะต้องพิจารณาอย่างยิ่ง ท้ายที่สุดแล้ว ชีวิตไม่ได้เป็นไปตามแผนที่วางไว้เสมอไป แต่การจัดหาให้ลูกหลานของเราไม่ใช่สิ่งที่เราต้องการเสี่ยงโชค

การรู้ว่าบุตรหลานของคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือหากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณหรือคู่สมรสของคุณ อาจเป็นการสร้างความมั่นใจอย่างยิ่ง พวกเราส่วนใหญ่คิดว่าการประกันชีวิตเป็นสิ่งที่น่ากลัวมากโดยมีป้ายแดงมากมาย แต่ความจริงก็คือ สมัครง่าย และค่าใช้จ่ายไม่ได้เป็นสิ่งต้องห้ามสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่

คิดแบบนี้: ค่าประกันชีวิตรายเดือนสำหรับพวกเราส่วนใหญ่เทียบเท่ากับกาแฟแฟนซีสองสามรันหรือซื้อกลับบ้านหนึ่งหรือสองคืน แต่ความอุ่นใจบางอย่าง เช่น ประกันชีวิตสามารถให้ประโยชน์แก่คุณได้ และผลประโยชน์ที่แท้จริงที่อาจมีต่อครอบครัวของคุณหากเกิดภัยพิบัติขึ้นนั้นประเมินค่าไม่ได้อย่างแท้จริง