วิธีประมาณการและเพิ่มบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณให้สูงสุด

ภาพรวม

ในแต่ละปี เมื่อคุณกำหนดแผนประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับคุณในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ นายจ้างของคุณอาจอนุญาตให้คุณตั้งค่าบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้ ในการทำสิ่งนั้นให้สำเร็จ คุณจะต้องเข้าใจวิธีเพิ่มการใช้บัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น (FSA) ให้เกิดประโยชน์สูงสุด

การเพิ่มเงินออมของคุณให้สูงสุดโดยใช้ FSA ไม่ใช่เรื่องยาก ต่อไปนี้คือขั้นตอนบางส่วนที่จะแนะนำคุณในการพิจารณาว่าอะไรจะถูกต้องที่สุดนอกเหนือจากเช็คเงินเดือนของคุณ:

1. รู้กฎของ IRS เกี่ยวกับ FSAs
2. กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปีหน้า (FSA)
3. ทำคณิตศาสตร์เพื่อกำหนด FSA Set-Aside ของคุณ
4. ขั้นตอนสุดท้าย – การป้องกันการสูญเสียเงินของคุณในปีหน้า

(หมายเหตุ: อย่าสับสนระหว่างบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น (FSA) กับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) กฎและการใช้งานต่างกัน

รู้กฎของ IRS เกี่ยวกับ FSAs

ในบรรดากฎ Internal Revenue Service (IRS) อื่นๆ มีสองประเด็นหลักที่ควรรู้เกี่ยวกับ FSA:แล้วแล้ว

1. คุณจะกำหนดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายในระหว่างปีปฏิทินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเอง (ดูถัดไป) ยอดรวมนั้นจะถูกหารด้วยจำนวนเช็คที่คุณได้รับในหนึ่งปี และจำนวนเงินนั้นจะเป็น หักแล้วใส่ในบัญชี FSA ของคุณ นายจ้างบางรายบริจาคเงินให้กับ FSA ของพนักงาน ซึ่งในกรณีนี้จำนวนเงินที่หักจากเช็คเงินเดือนของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินที่นายจ้างของคุณจ่าย
   เนื่องจากเงินที่หักจากเช็คของคุณออกมาก่อนที่คุณจะจ่ายภาษี คุณจะประหยัดจำนวนเงินที่ภาษีของคุณต้องเสีย จำนวนเงินที่คุณจะประหยัดได้ขึ้นอยู่กับกรอบภาษีและการหักเงินอื่นๆ ของคุณ ตัวอย่าง: หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% และคุณใส่ $1,000 ใน FSA ของคุณ คุณอาจประหยัดภาษีได้ $250
2. ตราบใดที่คุณใช้เงินนั้นไปกับค่าใช้จ่ายที่เข้าเงื่อนไข คุณก็จะไม่ต้องเสียภาษี คุณจะไม่มีโอกาสใช้จ่ายเป็นรายจ่ายประเภทอื่น อย่างไรก็ตาม…
3. หากคุณไม่ได้ใช้เงินทั้งหมดที่ฝากเข้า FSA ของคุณก่อนสิ้นปีที่ฝากไว้ คุณจะริบเงินนั้น คุณไม่สามารถดำเนินการได้ทุกปี
   ดังนั้น เนื่องจากรู้ว่าสามารถประหยัดเงินได้มากตราบเท่าที่คุณใช้เงินในบัญชีจนหมด คุณจะต้องประมาณการอย่างระมัดระวังถึงจำนวนเงินที่จะกันใน FSA ของคุณ คุณต้องการฝากเงินให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้เพื่อรับการลดหย่อนภาษีที่ใหญ่ที่สุด แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ฝากเงินเพิ่มอีกหนึ่งเพนนี เพื่อที่คุณจะไม่สูญเสียเงินใดๆ ในสิ้นปี

กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้จ่ายในปีหน้า

เช่นเดียวกับที่คุณได้ประมาณค่ารักษาพยาบาลของคุณในการกำหนดทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการประกันสุขภาพในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด คุณจะต้องการเดาที่ดีที่สุดเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายเอง (และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เข้าเงื่อนไข) ในปีหน้า ในรายการนี้จะรวมค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่บริษัทประกันของคุณไม่ครอบคลุม เช่น ค่าสายตา ทันตกรรม แบตเตอรี่เครื่องช่วยฟัง และอีกมากมาย

กรมสรรพากรเก็บรักษารายการค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและการรักษาพยาบาลซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ทุกปี โปรดทราบว่า FSA อนุญาตให้มีการกันค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาล

ให้เขียนรายการค่าใช้จ่ายเหล่านั้นให้ดีที่สุด จัดทำสถานการณ์สมมติสำหรับคุณและครอบครัวซึ่งจะกลายเป็นการคาดเดาที่คุณจะร่วมงานด้วย รวมจำนวนเงิน เช่น จำนวนการนัดหมายผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนอาจเฉลี่ยในปีปฏิทิน คูณด้วยค่าใช้จ่ายร่วมสำหรับแต่ละคน ทุกคนในครอบครัวของคุณสวมแว่นตาหรือคอนแทคเลนส์หรือไม่? คิดค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองสำหรับพวกเขา คุณจ่ายเงินนอกกระเป๋าสำหรับความคุ้มครองทันตกรรมหรือไม่? แล้วการคุมกำเนิดล่ะ? รวมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นไว้ในรายการของคุณด้วย

หมายเหตุ: มีการเปลี่ยนแปลงกฎที่เริ่มต้นด้วยปีภาษี 2011 – ยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ส่วนใหญ่ไม่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดอีกต่อไป เว้นแต่ว่าคุณมีใบสั่งยาสำหรับยาเหล่านั้น ดังนั้น คุณไม่ควรนับมันเมื่อคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะประหยัดใน FSA ของคุณ

ทำคณิตศาสตร์เพื่อกำหนด FSA Set-Aside ของคุณ

ตอนนี้ คุณมีข้อมูลคาดเดาได้ดีที่สุดว่าค่าใช้จ่ายรวมของค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดจะเป็นเท่าใดสำหรับปีนั้น คุณสามารถใช้มันเพื่อคำนวณในสองทิศทาง แบบอนุรักษ์นิยมและแบบที่ควรจะใกล้เคียงกับที่คุณใช้ไปจริงๆ:

• แนวทางอนุรักษ์นิยมมากกว่าคือต้องแน่ใจว่าคุณจัดสรรเงินให้น้อยกว่าที่คุณคิดว่าจะใช้ คุณจะได้ไม่เสียเงินในตอนสิ้นปี หากคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณตั้งไว้ ก็หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนั้นเพราะจะไม่รวมอยู่ใน FSA ที่กันไว้ หากเป็นแนวทางที่คุณต้องการใช้ ให้คูณการคาดเดาของคุณด้วย 80% หรือ 90% เพื่อให้ FSA จัดสรรจำนวนเงินที่คุณจะรายงานต่อนายจ้างของคุณ
• แนวทางที่เสี่ยงกว่าคือการรายงานจำนวนเงินที่คาดเดาทั้งหมดไปยังนายจ้างของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจว่าคุณจะใช้จ่ายทั้งหมดหรือไม่ก็ตาม ที่จะช่วยให้คุณได้เปรียบทางภาษีมากที่สุด
  เมื่อคุณเข้าใกล้สิ้นปีมากขึ้น และหากคุณยังไม่ได้ใช้เงินในบัญชีจนหมด มีกลยุทธ์บางอย่างที่จะช่วยให้คุณใช้จ่ายได้เพื่อไม่ให้ถูกริบ
  แม้ว่าคุณจะใช้ไม่หมด แต่การหักภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณไม่ได้ใช้นั้นน่าจะทำให้เกิดความแตกต่างได้ ในตัวอย่างข้างต้น คุณประหยัดภาษีได้ $250 ตราบใดที่คุณใช้จ่ายมากกว่าที่คาดไว้ลบ 250 ดอลลาร์ คุณก็จะได้รับประโยชน์จาก FSA ของคุณ

ไม่ว่าในกรณีใด เมื่อคุณได้หมายเลขของคุณแล้ว นายจ้างของคุณจะแบ่งจำนวนเงิน FSA ทั้งหมดที่คุณระบุด้วยจำนวนเช็คเงินเดือนที่คุณได้รับในหนึ่งปี นั่นคือจำนวนเงินที่จะถูกหักออกจากแต่ละเช็ค – และนั่นคือจำนวนเงินที่คุณจะไม่ต้องเสียภาษีอีกต่อไปเช่นกัน

ป้องกันการสูญเสียเงิน FSA Set-Aside ของคุณในปีหน้า

มีขั้นตอนสุดท้ายที่สำคัญในการเพิ่มการใช้บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้มากที่สุด:

จดบันทึกปฏิทินเพื่อทบทวนการใช้งาน FSA ของคุณภายในกลางเดือนตุลาคมปีหน้า การตรวจสอบของคุณจะบอกคุณถึงขั้นตอนที่ต้องทำหากคุณไม่มีเงินหรือหากคุณเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินบางส่วนที่คุณเก็บไว้

หากคุณไม่มีเงินเพียงพอสำหรับจ่ายค่านัดหมาย ใบสั่งยา และอื่นๆ ให้พิจารณาว่าคุณจะเลื่อนออกค่าใช้จ่ายใดในปีหน้าได้ อย่าลืมรวมไว้ในการคาดเดาของคุณสำหรับปีถัดไป เมื่อคุณกำหนดการปรับเปลี่ยนที่คุณต้องการทำกับ FSA ของคุณ

หากคุณพบว่าคุณอาจมีเงินเหลือ ให้ทำการนัดหมายที่คุณคิดไว้ในการคาดการณ์ของคุณ แต่ยังไม่ได้ดำเนินการตามนั้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจเพิ่มการนัดหมายเกี่ยวกับการมองเห็นสำหรับสมาชิกในครอบครัวที่ยังไม่เคยไปพบแพทย์จักษุแพทย์ หรือบางทีผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณอาจแนะนำการตรวจคัดกรองที่คุณสามารถใช้ได้ก่อนสิ้นปี คุณจะพบกลยุทธ์บางอย่างในการใช้จ่ายเงิน FSA ที่ไม่ได้ใช้งานไว้ที่นี่ หากคุณยังไม่ได้ใช้

และใช่ คุณสามารถใช้จ่ายเงินเพื่อใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพที่คุณไม่ได้รวมไว้ในรายการเดิมของคุณได้เช่นกัน และส่งเพื่อขอรับเงินคืน ตัวอย่างเช่น คุณอาจประสบปัญหาทางการแพทย์ที่คุณคาดไม่ถึงเมื่อคุณคาดเดา กรมสรรพากรไม่สนใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นคืออะไรตราบใดที่รวมอยู่ในรายการค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

สุดท้ายบุ๊คมาร์คบทความนี้สำหรับปีหน้า! คุณจะต้องทำการคำนวณซ้ำอีกครั้ง และเป็นเครื่องมือที่ดีในการช่วยให้คุณประมาณการได้อย่างถูกต้อง