ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดคืออะไร?

การลงทะเบียนแบบเปิดเป็นช่วงเวลาในแต่ละปีที่คุณสามารถสมัครทำประกันสุขภาพหรือเปลี่ยนแผนของคุณได้ (หากแผนของคุณจัดทำโดยนายจ้าง การลงทะเบียนแบบเปิดยังเป็นโอกาสในการยกเลิกการลงทะเบียนหากคุณไม่ต้องการความคุ้มครองอีกต่อไป) หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนประกันสุขภาพระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด คุณอาจไม่สามารถลงทะเบียนประกันสุขภาพได้จนกว่าจะถึงช่วงการลงทะเบียนที่เปิดในครั้งถัดไป เว้นแต่ว่าคุณจะได้พบกับเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์

หากคุณมีสิทธิ์และสมัครประกันสุขภาพระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด แผนประกันสุขภาพจะต้องประกันตัวคุณ บริษัทไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้การรับประกันทางการแพทย์หรือต้องการหลักฐานการประกัน ซึ่งทั้งสองอย่างนี้อาจทำให้คุณได้รับการประกันสุขภาพได้ยากขึ้น

ประกันสุขภาพประเภทใดบ้างที่ใช้ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิด?

ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดใช้สำหรับประกันสุขภาพส่วนใหญ่ ได้แก่ :

• เมดิแคร์

• ประกันสุขภาพตามงาน

• การประกันสุขภาพแบบตลาดบุคคล (เช่น ความคุ้มครองที่ผู้คนซื้อเพื่อตนเอง แทนที่จะได้รับจากนายจ้าง) อันเป็นผลมาจากพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (หน้าต่างการลงทะเบียนใช้ทั้งในการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพและนอกการแลกเปลี่ยน)

เปิดรับสมัครเมื่อไหร่?

ช่วงเวลาของปีสำหรับการลงทะเบียนแบบเปิดขึ้นอยู่กับแผนการรักษาพยาบาลที่คุณเลือก:

• การลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare (สำหรับแผน Medicare Advantage และ Part D) เริ่มตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมของทุกปี และมีระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดแยกต่างหากตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 31 มีนาคมสำหรับผู้ที่มี Medicare Advantage แล้ว โปรดทราบว่าระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare ใช้ไม่ได้กับแผน Medigap ซึ่งไม่มีระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดแบบรายปี แผน Medigap จะใช้ได้เฉพาะโดยไม่มีการรับประกันทางการแพทย์ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกของคุณหรือในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษที่จำกัดมากซึ่งใช้กับแผนเหล่านั้น แม้ว่าจะมีบางรัฐได้ใช้กฎที่อนุญาตให้ผู้ลงทะเบียน Medigap ทำการเปลี่ยนแปลงแผนของตนเป็นประจำทุกปี .
• นายจ้างของคุณเป็นผู้กำหนดระยะเวลาการลงทะเบียนประกันสุขภาพตามงาน และสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลาของปี อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องปกติมากที่สุดที่นายจ้างจะเปิดช่วงการลงทะเบียนในช่วงฤดูใบไม้ร่วง ดังนั้นความคุ้มครองใหม่จะเริ่มในวันที่ 1 มกราคมของปีถัดไป แต่นายจ้างบางรายเลือกที่จะมีแผนสุขภาพที่ไม่ตรงกับปีปฏิทิน ตัวอย่างเช่น คุณอาจพบว่านายจ้างเสนอการลงทะเบียนแบบเปิดในเดือนมิถุนายน โดยปีแผนใหม่ที่เริ่มในเดือนสิงหาคม
• การลงทะเบียนแบบเปิดในแต่ละตลาด (ในและนอกการแลกเปลี่ยน) เริ่มตั้งแต่ 1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคมในรัฐส่วนใหญ่ นี่คือกำหนดการตามด้วย HealthCare.gov ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่ใช้ใน 38 รัฐในปี 2020 (ลดลงเหลือ 36 ในปี 2564 เนื่องจากเพนซิลเวเนียและนิวเจอร์ซีย์จะใช้แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนของตนเอง) District of Columbia และอีก 12 รัฐ (14 ในปี 2021) มีความยืดหยุ่นมากขึ้นกับตารางการลงทะเบียน และส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเสนอกรอบเวลาการลงทะเบียนที่นานขึ้น ดีซี โคโลราโด และแคลิฟอร์เนีย ได้ขยายหน้าต่างการลงทะเบียนอย่างถาวร และการแลกเปลี่ยนที่ดำเนินการโดยรัฐอีกสองสามแห่งได้ประกาศขยายระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับแผนสุขภาพตลาดบุคคลปี 2564 แล้ว โปรดทราบว่าชนพื้นเมืองอเมริกันสามารถลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพของแต่ละตลาดได้ตลอดการแลกเปลี่ยนตลอดทั้งปี และไม่จำกัดเฉพาะระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดประจำปี

การลงทะเบียนพิเศษเป็นข้อยกเว้นในการเปิดรับสมัคร

แผนประกันที่ใช้ระบบการลงทะเบียนแบบเปิดยังมีข้อยกเว้นที่อนุญาตให้คุณลงทะเบียนนอกการลงทะเบียนแบบเปิดภายใต้สถานการณ์ลดหย่อนที่เรียกว่าเหตุการณ์ในชีวิตที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด เมื่อคุณพบเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด คุณจะมีสิทธิ์ได้รับช่วงการลงทะเบียนพิเศษที่อนุญาตให้คุณสมัครทำประกันสุขภาพนอกเหนือจากการลงทะเบียนแบบเปิด เหตุการณ์ในชีวิตที่เข้าเกณฑ์ประกอบด้วยสถานการณ์ต่างๆ ได้แก่:

• สูญเสียการประกันสุขภาพอื่นๆ โดยไม่สมัครใจ (เนื่องจากตกงานหรือลาออกจากงาน, การเกษียณอายุจากแผนประกันสุขภาพของผู้ปกครอง, ประกันงูเห่าหมดอายุ, การหย่าร้าง ฯลฯ)
• ย้ายออกจากพื้นที่ให้บริการของแผนเดิมของคุณ หรือไปยังพื้นที่ที่มีแผนบริการด้านสุขภาพที่แตกต่างกัน
• กำลังจะแต่งงาน
• มีลูกใหม่หรือรับบุตรบุญธรรม

คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับช่วงการลงทะเบียนพิเศษหากคุณทำประกันสุขภาพอื่นๆ หายเนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายเบี้ยประกันรายเดือน หรือหากคุณยกเลิกความคุ้มครองก่อนหน้าโดยสมัครใจ

โปรดทราบว่าแม้ว่ากิจกรรมที่มีคุณสมบัติและระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษในแต่ละตลาดจะคล้ายกับที่มีมานานสำหรับแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน แต่ก็ไม่เหมือนกัน Healthinsurance.org มีคู่มือที่เกี่ยวข้องกับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษในแต่ละตลาดทั้งในและนอกการแลกเปลี่ยนและ Society for Human Resource Management มีบทสรุปที่ดีเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติซึ่งทำให้เกิดระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษสำหรับการประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน

ประกันสุขภาพประเภทใดที่ไม่ใช้การลงทะเบียนแบบเปิด?

บริษัทประกันสุขภาพส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาใช้โปรแกรมการลงทะเบียนแบบเปิดบางประเภท ซึ่งจำกัดการลงทะเบียนในช่วงเวลาหนึ่งๆ ในแต่ละปี ข้อยกเว้นบางประการมีดังนี้

• Medicaid ซึ่งเป็นประกันสุขภาพของรัฐ ไม่จำกัดการลงทะเบียนเป็นช่วงเปิดลงทะเบียน หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid คุณสามารถลงทะเบียนได้ตลอดเวลา

• CHIP ซึ่งเป็นโครงการประกันสุขภาพเด็กของรัฐบาลสหรัฐฯ ไม่ได้จำกัดการลงทะเบียนในช่วงเวลาใดโดยเฉพาะ

• ประกันการเดินทางไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อจำกัดการลงทะเบียนแบบเปิด เนื่องจากนโยบายการประกันการเดินทางระยะสั้น กรมธรรม์จึงไม่จำเป็นต้องเปิดให้ลงทะเบียนล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันการเดินทางบางแห่งจำกัดความสามารถในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางของคุณไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งทันทีหลังจากที่คุณจองการเดินทาง

• การประกันสุขภาพระยะสั้นไม่ใช้ช่วงเปิดเทอม เช่นเดียวกับการประกันการเดินทาง การประกันระยะสั้นไม่ได้ควบคุมโดย ACA และแผนให้บริการตลอดทั้งปีในรัฐที่อนุญาต (การจัดจำหน่ายทางการแพทย์ใช้เพื่อกำหนดคุณสมบัติสำหรับความคุ้มครอง และแผนระยะสั้นโดยทั่วไปจะไม่ให้ ความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อน) มี 11 รัฐที่ไม่มีแผนประกันสุขภาพระยะสั้น และอีกหลายรัฐที่กำหนดข้อจำกัดสำหรับแผนระยะสั้นที่นอกเหนือไปจากที่รัฐบาลกลางกำหนด

• ในบางกรณีผลิตภัณฑ์ประกันเสริม แผนประกันเพิ่มเติมที่ขายให้กับบุคคลทั่วไปสามารถใช้ได้ตลอดทั้งปี แต่ถ้านายจ้างของคุณเสนอประกันเสริม โอกาสในการลงทะเบียนของคุณจะถูกจำกัดให้อยู่ในระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่โดยรวมของนายจ้างของคุณ แผน Medigap ซึ่งออกแบบมาเพื่อเสริม Medicare ดั้งเดิม สามารถซื้อได้ตลอดทั้งปี แต่หลังจากช่วงเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้นหกเดือนของบุคคลนั้นสิ้นสุดลง บริษัทประกันของ Medigap ในเกือบทุกรัฐจะได้รับอนุญาตให้ใช้การรับประกันภัยทางการแพทย์เพื่อกำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครเพื่อรับความคุ้มครอง

โอกาสในการลงทะเบียนที่เปิดกว้างมากขึ้น

นายจ้างส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณลงทะเบียนหรือเปลี่ยนแปลงผลประโยชน์จากการทำงานอื่น ๆ ในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด โดยทั่วไป คุณจะทำการเปลี่ยนแปลงได้เฉพาะในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจสามารถ:

• ตั้งค่าบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (การบริจาค FSA ถูกสร้างขึ้นก่อนการเริ่มต้นปีของแผน และโดยปกติไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในภายหลังในปีนั้นหากไม่มีเหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไข การบริจาค HSA สามารถหยุด เริ่ม หรือเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา แต่ คุณต้องมีประกันสุขภาพที่ผ่านการรับรอง HSA เพื่อบริจาค และความสามารถของคุณในการลงทะเบียนในแผนสุขภาพที่ผ่านการรับรอง HSA จะถูกจำกัดอยู่ที่หน้าต่างการลงทะเบียนประจำปี โปรดทราบว่า IRS อนุญาตให้นายจ้างเพื่อจัดการกับการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ผ่อนคลายกฎเกณฑ์การเปลี่ยนแปลงเงินสมทบ FSA กลางปี).
• สมัครหรือปรับจำนวนเงิน ประกันชีวิต ประกันทุพพลภาพ ประกันสายตา ประกันทันตกรรม ประกันตามกฎหมาย ผลประโยชน์ประกันเสริม ฯลฯ

หรือเป็นที่รู้จักอีกอย่างว่า: การลงทะเบียนรายปี, การลงทะเบียนผลประโยชน์ประจำปี