เงินอุดหนุนการประกันสุขภาพของรัฐ: มันทำงานอย่างไร?

สำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเองผ่านการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพของรัฐ เบี้ยประกันรายเดือนจะได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางในรูปของเครดิตภาษีพรีเมียม และผู้ลงทะเบียนหลายล้านคนยังได้รับการลดต้นทุนการแบ่งปันอีกด้วย รัฐบาลกลางไม่จ่ายเงินให้ผู้ประกันตนเพื่อให้ผลประโยชน์นี้อีกต่อไป แต่ผู้ลงทะเบียนที่มีสิทธิ์ทุกคนยังคงสามารถใช้บริการนี้ได้

เงินอุดหนุนที่ได้รับทุนจากรัฐบาลกลางมีอยู่ทั่วประเทศ แต่บางรัฐยังเสนอเงินอุดหนุนจากรัฐของตนเองซึ่งมีอยู่นอกเหนือจากเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง บางแห่งเกิดขึ้นก่อนพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ซึ่งสร้างเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง และบางส่วนได้รับการจัดตั้งขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ในความพยายามที่จะเพิ่มความสามารถในการจ่ายที่ ACA จัดหาให้

นี่คือภาพรวมของวิธีการทำงาน รวมถึงในรัฐที่มีการอุดหนุนที่จัดตั้งขึ้นก่อน ACA รัฐที่พัฒนาพวกเขาในภายหลัง และรัฐที่เสนอให้เริ่มดำเนินการ

เงินอุดหนุนของรัฐก่อนเงินอุดหนุนของ ACA

เครดิตภาษีพรีเมียมของ ACA เริ่มใช้ได้ตั้งแต่เดือนมกราคม 2014 แต่แมสซาชูเซตส์และเวอร์มอนต์มีโครงการที่จะอุดหนุนค่าใช้จ่ายด้านประกันสุขภาพและการรักษาพยาบาลสำหรับผู้อยู่อาศัยในรัฐที่มีรายได้เพียงเล็กน้อย

แมสซาชูเซตส์

ในแมสซาชูเซตส์ โปรแกรมดังกล่าวเปิดตัวในปี 2549 เมื่อรัฐดำเนินการปฏิรูปการดูแลสุขภาพอย่างกว้างขวาง การปฏิรูปดังกล่าวถือเป็นพิมพ์เขียวสำหรับกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ตามมาซึ่งสร้าง ACA

เมื่อถึงจุดนั้น แมสซาชูเซตส์เริ่มกำหนดให้พลเมืองของรัฐต้องรักษาความคุ้มครองสุขภาพ ซึ่งเป็นข้อกำหนดที่ยังคงมีอยู่ในปัจจุบัน เพื่อให้เป็นไปได้สำหรับผู้อยู่อาศัยที่มีรายได้น้อย รัฐได้จัดทำโครงการที่เรียกว่า Commonwealth Care ซึ่งให้เงินอุดหนุนพิเศษแก่ผู้อยู่อาศัยในรัฐที่มีรายได้ครัวเรือนสูงถึง 300% ของระดับความยากจน

เงินอุดหนุนได้รับการสนับสนุนด้วยการรวมกันของดอลลาร์ของรัฐและกองทุนการจับคู่ของรัฐบาลกลาง เมื่อมีการใช้ ACA โปรแกรมกลายเป็นที่รู้จักในชื่อ ConnectorCare ยังคงให้เงินอุดหนุนเพิ่มเติมแก่ผู้อยู่อาศัยที่มีรายได้ไม่เกิน 300% ของระดับความยากจน

แผน ConnectorCare ให้บริการโดยบริษัทประกันสุขภาพเอกชน เช่นเดียวกับแผนประกันสุขภาพอื่นๆ ที่เสนอขายผ่านการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพในรัฐแมสซาชูเซตส์

ในปี 2564 เบี้ยประกันภัยสำหรับแผน ConnectorCare มีตั้งแต่ 0 ถึง 133 ดอลลาร์ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับรายได้ ส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันจะได้รับเงินอุดหนุนจากเงินอุดหนุนจากรัฐและเครดิตภาษีเบี้ยประกันของรัฐบาลกลางที่จัดทำโดย ACA

แผน ConnectorCare ยังมีการแบ่งปันต้นทุนที่ต่ำกว่าแผนที่ซื้อเองอื่น ๆ ที่มีอยู่ในแมสซาชูเซตส์ พวกเขาไม่มีการหักลดหย่อน และบริการส่วนใหญ่จะครอบคลุม copays ค่อนข้างต่ำ

ชาวแมสซาชูเซตส์สามารถเข้าถึงแผน ConnectorCare ผ่าน Massachusetts Health Connector การแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพของรัฐ สำหรับการรายงานในปี 2564 300% ของระดับความยากจนจะเท่ากับ 38,280 ดอลลาร์สำหรับผู้ใหญ่คนเดียวและ 78,600 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวสี่คน

เวอร์มอนต์

เวอร์มอนต์ยังได้เปิดตัวโครงการเงินอุดหนุนการประกันสุขภาพที่ได้รับทุนจากรัฐในปี 2549 ที่เรียกว่า Catamount Health โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพในระดับค่าธรรมเนียมที่เลื่อนได้สำหรับผู้อยู่อาศัยที่ไม่มีประกัน

เมื่อเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมของ ACA พร้อมใช้งานในปี 2014 เวอร์มอนต์ได้เปลี่ยนผู้ลงทะเบียน Catamount Health ให้เป็นความคุ้มครองที่ได้รับเงินอุดหนุนผ่าน Vermont Health Connect (การแลกเปลี่ยนของรัฐ) แต่รัฐยังคงให้ทุนอุดหนุนเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมและแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับผู้สมัครที่มีรายได้สูงถึง 300% ของระดับความยากจน

การลดต้นทุนการแบ่งปันต้นทุนของ ACA ขยายไปถึงครัวเรือนที่มีรายได้สูงถึง 250% ของระดับความยากจน การลดต้นทุนการแบ่งปันค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของเวอร์มอนต์ทำให้ผลประโยชน์นี้แข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับผู้สมัครที่มีรายได้ระหว่าง 200% ถึง 250% ของระดับความยากจน

รัฐยังให้การลดต้นทุนการแบ่งปันสำหรับผู้ที่มีรายได้ระหว่าง 250% ถึง 300% ของระดับความยากจน ผู้สมัครเหล่านี้จะไม่มีสิทธิ์ได้รับการลดต้นทุนการแบ่งปันเลยหากไม่มีโปรแกรมของรัฐ

เช่นเดียวกับกรณีของการลดต้นทุนการแบ่งปันต้นทุนของ ACA การลดต้นทุนการแบ่งปันต้นทุนของ Vermont จะมีให้ก็ต่อเมื่อผู้สมัครที่มีสิทธิ์เลือกแผนระดับเงินผ่าน Vermont Health Connect

รัฐเวอร์มอนต์ยังให้เงินอุดหนุนพิเศษจากรัฐซึ่งช่วยเสริมเครดิตภาษีพรีเมียมของ ACA มีให้สำหรับผู้สมัคร Vermont Health Connect ที่มีรายได้ครัวเรือนสูงถึง 300% ของระดับความยากจน คุณสามารถใช้เครื่องมือเปรียบเทียบแผนของ Vermont Health Connect เพื่อดูว่ามันทำงานอย่างไร

ตัวอย่างเช่น ผู้สมัครอายุ 50 ปีที่มีรายได้ 38,280 ดอลลาร์ (ระดับ 300% ของระดับความยากจน) จะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนเบี้ยประกันภัยรวม 526 ดอลลาร์/เดือนในรัฐเวอร์มอนต์

นี่คือการรวมกันของเครดิตภาษีพรีเมียมของ ACA (ซึ่งได้รับการปรับปรุงโดย American Rescue Plan) และโปรแกรม Vermont Premium Assistance หากไม่มีเงินอุดหนุนเพิ่มเติมจากรัฐเวอร์มอนต์ จำนวนเงินอุดหนุนทั้งหมดจะเท่ากับ $490 ดังนั้นรัฐจึงให้เงินช่วยเหลือเพิ่มเติม 36 เหรียญต่อเดือนสำหรับบุคคลนี้

หลังจากใช้เงินอุดหนุนทั้งสองแล้ว ต้นทุนหลังเงินอุดหนุนสำหรับแผนเปรียบเทียบ (แผนเงินต้นทุนต่ำสุดอันดับสอง) จะอยู่ที่ประมาณ 155 เหรียญต่อเดือน หากไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ ก็จะได้เงินประมาณ 191 เหรียญ/เดือน

โครงการเงินอุดหนุนจากรัฐใหม่

แคลิฟอร์เนีย

แคลิฟอร์เนียเปิดตัวโครงการเงินอุดหนุนพรีเมียมที่รัฐให้ทุนสนับสนุนในปี 2020 เงินอุดหนุนเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมเสริมเครดิตภาษีพรีเมียมของ ACA ที่มีอยู่แล้วผ่าน Covered California (การแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพของรัฐ)

เงินทุนส่วนใหญ่สำหรับโครงการนี้ได้รับการจัดสรรเพื่อให้เงินอุดหนุนสำหรับผู้ลงทะเบียนที่มีรายได้ระหว่าง 400% ถึง 600% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง ผู้ที่มีรายได้สูงกว่า 400% ของระดับความยากจนไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมของ ACA ก่อนปี 2564 ดังนั้นเงินอุดหนุนจากรัฐของรัฐแคลิฟอร์เนียจึงช่วยให้ความคุ้มครองมีราคาถูกลงสำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงรายได้นี้

แต่ American Rescue Plan ได้ยกเลิกขีดจำกัดรายได้ชั่วคราวสำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแบบพรีเมียม ซึ่งหมายความว่าครัวเรือนจำนวนมากที่มีรายได้สูงกว่า 400% ของระดับความยากจนมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนเบี้ยประกันภัยของรัฐบาลกลางในปี 2564 และ 2565

แผนกู้ภัยของอเมริกายังได้เพิ่มขนาดของเงินอุดหนุนพิเศษสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับเงินอุดหนุนอยู่แล้ว ผลที่ได้คือเบี้ยประกันภัยหลังเงินอุดหนุนต่ำกว่าเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางมากกว่าที่จะได้รับจากเงินอุดหนุนของรัฐบาลกลางและรัฐก่อนหน้านี้

ดังนั้นแคลิฟอร์เนียจึงไม่ให้เงินอุดหนุนเพิ่มเติมจากรัฐ เนื่องจากไม่จำเป็นตราบเท่าที่ยังมีการปรับปรุงเงินอุดหนุนของ American Rescue Plan สำหรับตอนนี้ จนถึงปี 2022 แม้ว่าสภาคองเกรสอาจขยายบทบัญญัติเหล่านั้นออกไปพร้อมกับการออกกฎหมายในอนาคต

นิวเจอร์ซี

นิวเจอร์ซีย์สร้างโปรแกรมเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมที่ได้รับทุนจากรัฐซึ่งเปิดตัวในปี 2564 เรียกว่า New Jersey Health Plan Savings โปรแกรมนี้ มีให้ผ่านการแลกเปลี่ยนของรัฐ (Get Covered NJ) ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความช่วยเหลือระดับพรีเมียมแก่ผู้สมัครที่มีรายได้สูงถึง 400% ของระดับความยากจน

แต่เมื่อ American Rescue Plan ขจัดขีดจำกัดรายได้สำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง นิวเจอร์ซีย์ได้ขยายโครงการเงินอุดหนุนที่ได้รับทุนจากรัฐ เพื่อที่จะช่วยเหลือผู้สมัครที่มีรายได้สูงถึง 600% ของระดับความยากจน

คุณสามารถใช้เครื่องมือเปรียบเทียบแผนของ Get Covered NJ เพื่อดูว่าโปรแกรมเงินช่วยเหลือทำงานอย่างไร ลองพิจารณาตัวอย่างเดียวกันกับที่เราใช้กับเวอร์มอนต์

เด็กอายุ 50 ปีที่มีรายได้ 38,280 ดอลลาร์ในปี 2564 จะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมียมของรัฐบาลกลาง เพิ่มเติมจากเงินอุดหนุน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนผ่านโครงการออมทรัพย์ของ NJ Health Plan ซึ่งจะทำให้ต้นทุนของแผนมาตรฐานลดลงเหลือต่ำกว่า 92 ดอลลาร์/เดือน

หากไม่มีโครงการเงินอุดหนุนเพิ่มเติมของรัฐ แผนมาตรฐานจะอยู่ที่ประมาณ 191 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งเท่ากับต้นทุนสำหรับแผนเกณฑ์มาตรฐานในรัฐเวอร์มอนต์ก่อนที่จะใช้โปรแกรมเงินอุดหนุนของรัฐ

โครงการเงินอุดหนุนจากรัฐในเร็วๆ นี้

วอชิงตัน

ฝ่ายนิติบัญญัติของรัฐวอชิงตันทำงานในโครงการเงินอุดหนุนระดับพรีเมียมที่ได้รับทุนจากรัฐมาตั้งแต่ปี 2019 เงินอุดหนุนใหม่นี้จะสามารถใช้ได้ในปี 2023 และจะให้ความช่วยเหลือระดับพรีเมียมเพิ่มเติมและแบ่งค่าใช้จ่ายให้กับผู้สมัครที่มีรายได้สูงถึง 250% ของระดับความยากจน

โปรแกรมใหม่นี้จะพร้อมใช้งานผ่านการแลกเปลี่ยน Washington Healthplanfinder ของรัฐ ผู้สมัครจะต้องลงทะเบียนในแผนมาตรฐานเงินหรือทองเพื่อเข้าถึงเงินอุดหนุนเพิ่มเติมของรัฐ

การแลกเปลี่ยนของวอชิงตันเปิดตัวแผนมาตรฐานเป็นตัวเลือกการซื้อในปี 2564

โคโลราโด

โคโลราโดยังได้ออกกฎหมายที่จะสร้างการลดเบี้ยประกันภัยของรัฐที่เสริมเครดิตภาษีพรีเมี่ยมของรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับในรัฐอื่นๆ โปรแกรมนี้จะมีให้ผ่านการแลกเปลี่ยน Connect for Health Colorado เท่านั้น

โปรแกรมของโคโลราโดจะเปิดตัวในสองขั้นตอน: เริ่มต้นในปี 2565 รัฐจะจัดหาเงินทุนโดยตรงให้กับบริษัทประกันสุขภาพเพื่อลดค่าเบี้ยประกันหลังการอุดหนุนและ/หรือค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับผู้ที่ได้รับเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัยของรัฐบาลกลางแล้ว

จากนั้นในปี พ.ศ. 2566 โคโลราโดจะจัดหาเงินอุดหนุนพิเศษเพิ่มเติมจากรัฐสำหรับผู้สมัครที่มีรายได้สูงถึง 300% ของระดับความยากจน แต่สำหรับผู้ที่ไม่มีเครดิตภาษีเบี้ยประกันภัยของรัฐบาลกลาง ซึ่งรวมถึงผู้อพยพที่ไม่มีเอกสาร เช่นเดียวกับผู้ที่ได้รับผลกระทบจาก “ความผิดพลาดในครอบครัว” ของ ACA

รัฐอื่น ๆ อาจเลือกที่จะสร้างโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพที่ได้รับทุนจากรัฐในอนาคต แผนกู้ภัยของอเมริกาทำให้เบี้ยประกันมีราคาไม่แพงมากสำหรับผู้คนหลายล้านที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเอง และรัฐสภาอาจตัดสินใจทำให้การปรับปรุงเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางเหล่านี้เป็นแบบถาวร

แต่ยังคงมีความกังวลว่าค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายทันทีนั้นไม่สามารถจ่ายได้สำหรับผู้สมัครจำนวนมาก และนี่เป็นประเด็นที่มุ่งเน้นทางกฎหมายอย่างต่อเนื่องในหลายรัฐ

สรุป

หากคุณซื้อประกันสุขภาพจากการแลกเปลี่ยนการประกันสุขภาพของรัฐ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง ในบางรัฐ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐ ข้อกำหนดแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ