ภาพรวมของการมีสิทธิ์และประโยชน์ของ Medicare

Medicare เป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่ให้บริการดูแลสุขภาพแก่ผู้สูงอายุที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป และผู้ทุพพลภาพตามคุณสมบัติโดยไม่คำนึงถึงอายุ เพื่อให้มีสิทธิ์ คุณต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาตามกฎหมายเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีติดต่อกัน รวมถึงปีก่อนที่คุณจะสมัครรับความคุ้มครอง Medicare

ลงนามในกฎหมายโดยประธานาธิบดีลินดอน จอห์นสันในปี 2508 ในขั้นต้น Medicare มีเพียงสองส่วนเท่านั้น เรียกว่า Original Medicare, Part A และ Part B ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลขั้นพื้นฐานและค่าผู้ป่วยนอกตามลำดับ นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา โปรแกรมได้ขยายให้มี “ชิ้นส่วน” มากขึ้นและด้วยเหตุนี้จึงได้รับประโยชน์มากขึ้น

การทำความเข้าใจส่วนต่างๆ ของ Medicare และการทำงานร่วมกันจะช่วยให้คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองในลักษณะที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการดูแลที่คุณได้รับ

Medicare Part A: ความคุ้มครองในโรงพยาบาล

ส่วน A คือประกันโรงพยาบาลของคุณ โดยจะจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล การดูแลผู้ป่วยระยะสุดท้าย การเข้าพักในสถานพยาบาลที่มีทักษะ การเข้าพักในสถานพักฟื้น และแม้แต่บริการดูแลสุขภาพที่บ้านบางประเภท

อย่าถือว่านี่หมายความว่าทุกอย่างจะจ่ายในระยะยาว เมดิแคร์มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดซึ่งจำกัดระยะเวลาที่จะครอบคลุมบริการเหล่านี้

Medicare Part B: ความคุ้มครองทางการแพทย์

ส่วน B คือประกันสุขภาพของคุณ ครอบคลุมบริการทางการแพทย์ที่หลากหลาย รวมถึงการเยี่ยมของผู้ให้บริการด้านสุขภาพ การนั่งรถพยาบาล การตรวจคัดกรองเชิงป้องกัน (เช่น สำหรับโรคมะเร็งและโรคหัวใจ) อุปกรณ์สำหรับผู้ป่วยโรคเบาหวาน อุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ทนทาน การศึกษาด้วยภาพ การทดสอบในห้องปฏิบัติการ ยาที่มีจำกัด วัคซีน การเยี่ยมชมสุขภาพ และ มากกว่า.

การดูแลสุขภาพส่วนใหญ่ที่คุณได้รับจะอยู่ในสภาพแวดล้อมแบบผู้ป่วยนอก ซึ่งหมายถึงการออกจากโรงพยาบาล ซึ่งอาจอยู่ที่สำนักงานแพทย์ ห้องปฏิบัติการ ศูนย์รังสีวิทยา หรือสถานที่ต่างๆ แม้ว่าจะมีการให้บริการทางเทคนิคที่โรงพยาบาล (เช่น ทำการเอ็กซ์เรย์ที่แผนกรังสีวิทยาของโรงพยาบาล) เมดิแคร์ไม่ถือว่าเป็นการรักษาในโรงพยาบาล เว้นแต่คุณจะเข้ารับการรักษาในฐานะผู้ป่วยใน

Medicare Part C: Medicare Advantage

Medicare Advantage เดิมเรียกว่า Medicare+Choice เป็นอีกทางเลือกหนึ่งจาก Original Medicare ที่เพิ่มลงในโปรแกรมในปี 1997 คุณสามารถเลือก Original Medicare (Parts A และ B) หรือ Part C ได้ รัฐบาลไม่อนุญาตให้คุณมีทั้ง .

แผน Medicare Advantage นำเสนอโดยบริษัทประกันภัยเอกชนที่ลงนามในสัญญากับรัฐบาลกลาง แผนเหล่านี้ตกลงที่จะครอบคลุมทุกอย่างที่ Original Medicare ทำ แต่อาจเสนอบริการเพิ่มเติมที่เรียกว่าสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

ในปี 2018 ชาวอเมริกันมากกว่า 20 ล้านคนเลือกแผน Medicare Advantageเหนือ Medicare ดั้งเดิมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาได้ขยายความคุ้มครองสำหรับบริการที่พวกเขาต้องการ แผน Medicare Advantage มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่มักจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสูงกว่าที่จ่ายใน Medicare ดั้งเดิม

นอกจากนี้ยังมีแผนประกันสุขภาพของเมดิแคร์ประเภทอื่นๆ สิ่งเหล่านี้อาจให้ทั้งส่วน A และส่วน B แต่หลายส่วนให้ความคุ้มครองเฉพาะส่วน B เท่านั้น ประเภทหนึ่งคือแผนต้นทุน Medicare ซึ่งมีให้ในบางพื้นที่ของสหรัฐอเมริกา

Medicare Part D: ความครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์

ส่วน D คือความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ซึ่งลงนามในกฎหมายในปี 2546 ภายใต้ประธานาธิบดีจอร์จ ดับเบิลยู บุช แต่มีผลบังคับใช้ในปี 2549 คล้ายกับ Medicare Advantage แผนเหล่านี้ดำเนินการโดยบริษัทประกันเอกชน แต่ต้องเป็นไปตามแนวทางมาตรฐานที่กำหนดโดยรัฐบาลกลาง

แต่ละแผนมีสูตรยาที่แตกต่างกัน และผู้รับผลประโยชน์จาก Medicare แต่ละคนจะต้องตัดสินใจว่าแผนใดเหมาะสมกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด ไม่มีแผนใดครอบคลุมยาทั้งหมด

แผนเสริมเมดิแคร์: Medigap

สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติม แผนเสริม Medicare หรือที่เรียกว่าแผน Medigap อาจเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณา แผนเหล่านี้ไม่ใช่ส่วนอย่างเป็นทางการของโปรแกรม Medicare แม้ว่าศูนย์ Medicare และ Medicaid Services (CMS) จะเป็นมาตรฐานสำหรับสิ่งที่พวกเขาครอบคลุม แผน Medigap จะเหมือนกันในทุกรัฐ ยกเว้นแมสซาชูเซตส์ มินนิโซตา และวิสคอนซิน

แผน Medigap ไม่ได้เพิ่มผลประโยชน์พิเศษให้กับความคุ้มครอง Medicare ของคุณ สิ่งที่พวกเขาทำคือช่วยชำระค่าใช้จ่ายที่ Medicare ทิ้งไว้บนโต๊ะ เช่น ค่าลดหย่อน ประกันเหรียญ และ copaymentsพวกเขาอาจเพิ่มความคุ้มครองเมื่อคุณเดินทางไปต่างประเทศ

แผนเหล่านี้เสนอโดย บริษัท ประกันเอกชนและสามารถใช้ร่วมกับ Original Medicare เท่านั้น ไม่ใช่แผน Medicare Advantage

เมื่อจะลงทะเบียนในเมดิแคร์

ระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้น (IEP) สำหรับ Medicare เริ่มสามเดือนก่อนและสิ้นสุดสามเดือนหลังจากวันเกิดปีที่ 65 ของคุณ บุคคลในประกันความทุพพลภาพทางสังคม (SSDI) จะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ในเดือนที่ 25 ของสิทธิประโยชน์ SSDI และได้รับการลงทะเบียนในโปรแกรมโดยอัตโนมัติโดย Social Security Administration บางคนอาจมีสิทธิ์ได้รับช่วงการลงทะเบียนพิเศษโดยพิจารณาจากประวัติการทำงานหรือความคุ้มครองการประกันสุขภาพอื่น ๆ ที่พวกเขามี

มีช่วงการลงทะเบียนแบบเปิดทุกปีสำหรับผู้ที่ต้องการเปลี่ยนความคุ้มครอง Medicare ถ้าคุณต้องการ เช่น เปลี่ยนจากแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลเป็นแผนอื่น หรือเปลี่ยนจาก Medicare ดั้งเดิมเป็น Medicare Advantage (หรือกลับกัน) นี่คือเวลาที่ต้องทำ

ไม่ใช่ทุกคนที่จะต้องลงทะเบียนสำหรับทุกส่วนของ Medicare แต่การไม่ลงทะเบียนตรงเวลาอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมจำนวนมากหากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในภายหลัง ค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับส่วน A อาจนานหลายปี แต่บทลงโทษส่วน B และส่วน D อาจคงอยู่ตราบเท่าที่คุณมี Medicare

สำหรับบันทึก การเลือกแผน Medicare Advantage แทน Medicare ดั้งเดิมจะไม่ทำให้คุณไม่ต้องจ่ายค่าปรับส่วน A และส่วน B

ค่าใช้จ่ายเมดิแคร์เท่าไหร่

Medicare มักถูกเรียกว่ายาสังคม แต่ไม่ฟรี แม้ว่ามันอาจจะถูกกว่าแผนประกันเอกชนบางแผน แต่ชาวอเมริกันจำนวนมากพยายามดิ้นรนเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล

สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านสินทรัพย์และรายได้ มีโปรแกรมการออมของ Medicare ที่อาจช่วยลดต้นทุนได้

• ส่วนที่ A: เบี้ยประกันรายเดือนสำหรับส่วน A นั้นฟรีสำหรับผู้ที่ทำงานที่ต้องเสียภาษี Medicare มามากกว่า 40 ไตรมาส (10 ปี) คู่สมรสและบางครั้งอดีตคู่สมรสและม่ายของพวกเขาก็มีสิทธิ์ได้รับเบี้ยประกันฟรีเช่นกัน ผู้ที่ทำงานน้อยกว่านั้นจะจ่ายเงินหลายร้อยเหรียญทุกเดือน สำหรับปี 2021 จะเท่ากับ $259 ต่อเดือน (สำหรับ 30 ถึง 39 ไตรมาส) ถึง $471 ต่อเดือน (สำหรับการทำงานน้อยกว่า 30 ไตรมาส) ค่าใช้จ่ายส่วน A เพิ่มเติมรวมค่าลดหย่อน 1,484 ดอลลาร์ในปี 2564 สำหรับโรงพยาบาลแต่ละแห่งที่อยู่ได้ถึง 60 วัน สำหรับการพักรักษาตัวในโรงพยาบาลนานขึ้น จะมี copayment $371 สำหรับวันที่ 60 ถึง 90 และ $742 copayment สำหรับวันที่ 91 ขึ้นไป การเข้าพักในสถานพยาบาลที่มีทักษะจะได้รับการคุ้มครองเป็นเวลา 20 วันหลังจากนั้นจะมีการจ่ายเงินร่วม 185.50 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับวันที่ 21 ถึง 100

• ส่วน B: ทุกคนจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับส่วน B และยิ่งคุณได้รับมากเท่าไร คุณจะจ่ายมากขึ้นเท่านั้น Medicare จะตรวจสอบการคืนภาษีเงินได้ของคุณเมื่อสองปีก่อนเพื่อกำหนดต้นทุนของเบี้ยประกันของคุณ นอกจากนี้ยังมีการหักลดหย่อนแบบครั้งเดียวเพื่อจ่ายทุกปีก่อนที่ผลประโยชน์ของคุณจะมีมูลค่า ($203 ในปี 2564) ยกเว้นการตรวจคัดกรองเชิงป้องกัน การเข้ารับการตรวจ Medicare และการเข้ารับการตรวจสุขภาพประจำปีจะไม่เสียค่าใช้จ่ายหากผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณตกลงตามตารางค่าธรรมเนียมแพทย์ของ Medicare คุณควรคาดหวังที่จะจ่าย 20% coinsurance สำหรับบริการ Part B ที่คุณได้รับ

• ส่วน C (Medicare Advantage) และส่วน D: เบี้ยประกันภัย ค่าหักลดหย่อน และการชำระเงินร่วมสำหรับแผน Medicare Advantage และ Part D จะแตกต่างกันไปตามบริษัทประกันภัยเอกชนที่เสนอแผน อย่างไรก็ตาม หากรายได้ของคุณเกินจำนวนที่กำหนด CMS กำหนดให้คุณชำระค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าจำนวนเงินที่ปรับรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับรายได้ (IRMAA) นอกเหนือจากค่าเบี้ยประกันภัย Part D รายเดือนของคุณ ค่าใช้จ่ายนี้จะถูกเพิ่มด้วยหากคุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพของ Medicare Advantage ที่รวมความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ IRMAA จะจ่ายให้กับรัฐบาลโดยตรง ไม่ใช่จ่ายให้กับบริษัทประกันเอกชนที่โฮสต์แผนของคุณ

จะหาความช่วยเหลือได้ที่ไหน

Medicare เป็นโครงการที่ซับซ้อนซึ่งมีกฎและข้อบังคับที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ที่กล่าวว่าอาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้วิธีดำเนินการต่อไป

คุณอาจต้องการขอความช่วยเหลือจากโครงการช่วยเหลือด้านการประกันสุขภาพของรัฐหากคุณมีคำถามหรือข้อกังวลใด ๆ เกี่ยวกับความคุ้มครอง Medicare ของคุณ โครงการเหล่านี้เป็นโครงการที่ดำเนินการโดยอาสาสมัครซึ่งได้รับทุนสนับสนุนจากรัฐบาลกลางเพื่อเป็นแนวทางแก่คุณ หรือคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาส่วนตัวเพื่อช่วยเหลือคุณในทุกปัญหาที่คุณมี