การใช้งูเห่าเพื่อการประกันสุขภาพและประกันสุขภาพ

พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณ Omnibus แบบรวมบัญชีหรือที่เรียกว่า COBRA กำหนดให้นายจ้างยังคงเสนอประกันสุขภาพหรือประกันสุขภาพให้กับพนักงานหรือครอบครัวของพวกเขาหลังจากเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติบางอย่าง การขยายความคุ้มครองที่จำกัดนี้สามารถให้เวลาคุณในการย้ายไปยังแผนการรักษาพยาบาลฉบับใหม่ได้

งูเห่าคืออะไร?

หากคุณออกจากงานโดยสมัครใจหรือถูกเลิกจ้างด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากการประพฤติมิชอบอย่างร้ายแรง คุณสามารถขยายความคุ้มครองได้นานถึง 18 เดือน และขยายเวลาอีก 11 เดือนหากคุณทุพพลภาพ นอกจากนี้ยังใช้ในกรณีที่ชั่วโมงทำงานของคุณลดลงจนถึงจุดที่คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับประกันสุขภาพของนายจ้างอีกต่อไป คู่สมรสหรือบุตรของท่านอาจได้รับความคุ้มครองต่อไปอีก 18 เดือนหากมีเหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไขครั้งที่สอง เช่น การเกษียณอายุ การหย่าร้าง หรือการเสียชีวิต

มีคุณสมบัติและข้อกำหนดเพิ่มเติมของ COBRA สำหรับนายจ้าง ตัวอย่างเช่น COBRA ใช้กับนายจ้างที่มีพนักงานตั้งแต่ 20 คนขึ้นไปเท่านั้น พวกเขาอาจเป็นนายจ้างภาคเอกชน องค์กรลูกจ้าง หรือนายจ้างของรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่น ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติและกฎเกณฑ์ของนายจ้างได้จากเว็บไซต์ COBRA ของกระทรวงแรงงานสหรัฐ

ในบางรัฐ มีความต่อเนื่องของความคุ้มครองสำหรับพนักงานที่ทำงานในบริษัทขนาดเล็กและไม่มีสิทธิ์เข้าถึงงูเห่า

วิธีการใช้

เมื่อคุณพร้อมที่จะออกจากงาน นายจ้างของคุณต้องให้ข้อมูล COBRA แก่คุณ ซึ่งจะรวมถึงขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อขยายความคุ้มครองของคุณหลังจากที่คุณออกจากงาน หากคุณไม่ได้รับข้อมูลดังกล่าวภายใน 14 วัน โปรดติดต่อแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างและขอให้พวกเขาจัดเตรียมข้อมูลดังกล่าวให้กับคุณ

คุณมีเวลา 60 วันในการตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองต่อ COBRA ต่อไปหรือไม่ วิธีนี้จะทำให้คุณมีเวลาดูความคุ้มครองอื่นๆ ที่อาจมี คุณจะไม่มีช่องว่างใดๆ ในความคุ้มครองภายใต้แผนเดิมของคุณ ตราบใดที่คุณตัดสินใจภายในวันที่ 59 คุณต้องรับผิดชอบค่าเบี้ยประกันภัยของงูเห่าที่ใช้ในช่วงเวลานั้น ความคุ้มครอง COBRA ของคุณจะได้รับการอัปเดตเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาดังกล่าว

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ผ่านกรอบเวลา 60 วันโดยไม่ได้สมัครแผนการรักษาพยาบาลอื่น คุณอาจต้องอุดช่องว่างด้วยการประกันสุขภาพระยะสั้น หากคุณกำลังรอให้การประกันสุขภาพของนายจ้างรายใหม่มีผลบังคับ Medicaid อาจเป็นตัวเลือกสำหรับคุณ

ความคุ้มครองของคุณภายใต้ COBRA

หากคุณใช้ประโยชน์จากงูเห่า แผนความคุ้มครองที่คุณมีคือแผนความคุ้มครองที่คุณมี ณ เวลาที่เกิดเหตุการณ์ ซึ่งทำให้คุณต้องสูญเสียการดูแลสุขภาพของนายจ้าง แผนจะไม่เปลี่ยนแปลงเว้นแต่คุณจะเลือกแผนใหม่เมื่อรอบระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่มาถึง

ด้วยการประกันสุขภาพแบบเดียวกับที่เคยทำมา คุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแพทย์ และคุณจะได้รับการประกันแบบเหรียญ ค่าลดหย่อน และค่า copayment แบบเดิมที่คุณเคยจ่าย

ค่าใช้จ่าย

นายจ้างสามารถเรียกเก็บเงินจากคุณซึ่งเป็นอดีตพนักงานของพวกเขาได้ 102% ของค่าประกัน แน่นอน 100% ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของนายจ้างเพื่อประกันคุณ อีก 2% ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารที่นายจ้างต้องรับเพื่อดูแลงานเอกสาร อีกปัญหาหนึ่งคือ หากคุณได้รับการขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับทุพพลภาพเป็นเวลา 11 เดือน เบี้ยประกันภัยของคุณในเดือนเพิ่มเติมนั้นสามารถเพิ่มเป็น 150% ของต้นทุนความคุ้มครองทั้งหมดของแผน

พนักงานมักจะตกใจกับค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองงูเห่า บ่อยครั้ง เบี้ยประกันของคุณในขณะที่ทำงานเป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายแผนประกันสุขภาพทั้งหมดของคุณ ในขณะที่นายจ้างของคุณจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ตอนนี้คุณจะต้องแบกรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด

น่าเสียดายที่ความคุ้มครองของงูเห่าอาจมีราคาแพง แต่ยังคงทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประกันสุขภาพส่วนบุคคล เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและความครอบคลุมเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด คุณอาจมีทางเลือกที่ถูกกว่าผ่านตลาดการดูแลสุขภาพแต่ละแห่ง

ความยาวของความคุ้มครอง

ในกรณีส่วนใหญ่ อดีตพนักงานหรือสมาชิกในครอบครัวอาจเก็บประกันสุขภาพงูเห่าไว้ได้นานถึง 18 เดือนหลังจากวันสุดท้ายของการจ้างงาน หากผู้ที่ได้รับความคุ้มครองจากงูเห่าพิการ ผลประโยชน์อาจขยายออกไปได้อีกถึง 11 เดือน เบี้ยประกันภัยจะเพิ่มขึ้นสำหรับส่วนขยายนั้น

โปรดทราบว่าหากคุณพลาดการจ่าย COBRA รายเดือน คุณจะสูญเสียความคุ้มครองและจะไม่สามารถกู้คืนได้ แผนนี้ไม่จำเป็นต้องส่งใบเรียกเก็บเงินจากคุณ ดังนั้น คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณชำระเงินแล้ว

สมาชิกในครอบครัว (คู่สมรสหรือบุตรในอุปการะ) อาจได้รับการขยายเวลา 18 เดือนหากมีเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเป็นครั้งที่สอง ซึ่งส่งผลให้ระยะเวลาคุ้มครองรวมของพวกเขาเป็น 36 เดือน เหตุการณ์เหล่านี้อาจเป็นการเสียชีวิตของพนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง การหย่าร้างหรือการแยกกันอยู่ทางกฎหมาย สิทธิของ Medicare ในบางสถานการณ์ หรือการสูญเสียสถานะเด็กที่ต้องพึ่งพาอาศัยภายใต้แผน เหตุการณ์ที่สองต้องเป็นเหตุการณ์ที่จะทำให้ผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติสูญเสียความคุ้มครองภายใต้แผนหากเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติครั้งแรกไม่เกิดขึ้น

วิธีเตรียมตัวสำหรับการสิ้นสุดความคุ้มครองงูเห่าของคุณ

ในขณะที่คุณยังคงอยู่ภายใต้ COBRA ให้ตรวจสอบราคาสำหรับแผนประกันสุขภาพใหม่ คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้เมื่อความคุ้มครอง COBRA ของคุณสิ้นสุดลง คุณอาจต้องการสำรวจด้วยว่าตอนนี้คุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือไม่

หากตลาดประกันสุขภาพของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงพร้อมให้บริการสำหรับคุณ ให้ตรวจสอบวันที่ของระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ คุณสามารถลงทะเบียนในช่วงเวลานั้นได้ทุกเมื่อในขณะที่คุณได้รับการคุ้มครองโดยงูเห่า คุณยังมีสิทธิ์ลงทะเบียนใน Marketplace เมื่อสิ้นสุดสิทธิประโยชน์ของ COBRA ของคุณ เนื่องจากเป็นกิจกรรมที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าการเปลี่ยนแปลงในพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะส่งผลกระทบต่อตัวเลือกนั้น และคุณควรตรวจสอบเพื่อดูว่ายังคงมีอยู่หรือไม่

โอกาสที่จะสูญเสียประกันสุขภาพเมื่อสถานการณ์การทำงานของคุณเปลี่ยนไปอาจเป็นเรื่องที่เครียดมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ภายใต้การรักษาตามอาการหรือคุณต้องการให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณได้รับประโยชน์ด้านการรักษาพยาบาล สำรวจตัวเลือกของคุณและรู้สิทธิ์ของคุณ การเปลี่ยนแปลงกฎหมายว่าด้วยการรักษาพยาบาลอาจส่งผลต่อตัวเลือกที่คุณมีนอกเหนือจากงูเห่า