ทางเลือกในการกู้ยืมเงินเพื่อการรักษาภาวะเจริญพันธุ์

เมื่อคุณก้าวไปไกลกว่าการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ที่มีต้นทุนต่ำ (เช่น Clomid) ต้นทุนการรักษาจะเพิ่มขึ้นและทวีคูณอย่างรวดเร็ว ผู้ป่วยในคลินิกการเจริญพันธุ์โดยเฉลี่ยใช้เงิน 5,000 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเอง โดยจะน้อยกว่าสำหรับผู้ที่เพิ่งใช้ยา (ประมาณ 900 ดอลลาร์) และอีกมากสำหรับผู้ที่ทำเด็กหลอดแก้ว (ประมาณ 20,000 ดอลลาร์) หากคุณต้องการผู้บริจาคไข่หรือตัวแทน ค่าใช้จ่ายจะยิ่งสูงขึ้น

น้อยคนนักที่จะมีเงินสดประเภทนั้นวางอยู่รอบๆ แล้วคุณจะจ่ายค่ารักษาได้อย่างไร? มีหลายวิธีที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ และหนึ่งในวิธีเหล่านั้นคือการยืมเงิน

การตัดสินใจยืมเงินมาจ่ายค่ารักษาภาวะมีบุตรยากไม่ควรเป็นการตัดสินใจที่รวดเร็วหรือหุนหันพลันแล่น ด้วยอารมณ์ทั้งหมดที่ติดอยู่กับการตั้งครรภ์ การตัดสินใจทางการเงินในระยะยาวที่ไม่ดีจึงเป็นเรื่องง่าย

จากที่กล่าวมา ต่อไปนี้เป็นวิธีที่คุณอาจยืมเงินสดที่ต้องการได้

การกู้ยืมเงินจากครอบครัว

การยืมเงินจากครอบครัวอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดหรือแย่ที่สุดก็ได้ ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของคุณกับสมาชิกในครอบครัวที่ให้ยืม และความสามารถของคุณในการชำระเงินคืนให้พวกเขาในเวลาที่เหมาะสม

ในอีกด้านหนึ่ง หากคุณจำเป็นต้องพลาดการชำระเงินหรือชำระเงินคืนล่าช้า คุณจะไม่สูญเสียบ้านหรือทำลายอันดับเครดิตของคุณ ในทางกลับกัน ความตึงเครียดจากการยืมเงินสดอาจนำไปสู่การทะเลาะวิวาทและแม้กระทั่งความขมขื่น ในสถานการณ์ที่แย่ที่สุด อาจทำให้คุณต้องเสียความสัมพันธ์

หากคุณมีความสัมพันธ์ที่ดีกับครอบครัว และหากพวกเขามีเงินสดให้ยืม และหากคุณคิดว่าความสัมพันธ์ของคุณสามารถรับมือกับความตึงเครียดที่ตามมาได้ ก็เป็นทางเลือกที่ควรพิจารณา

คุณอาจต้องการตรวจสอบ Lending Karma ซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ช่วยติดตามสินเชื่อระหว่างเพื่อนและครอบครัว

การออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณสามารถพิจารณาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ ผู้คนพาพวกเขาไปปรับปรุงและจัดงานแต่งงาน ทำไมไม่ลองเอาไปทำการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ล่ะ?

ประโยชน์บางประการคือมี APR ที่ค่อนข้างต่ำ และคุณอาจได้รับการลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยจ่าย นอกจากนี้ หากคุณมีเครดิตไม่ดี คุณยังอาจมีคุณสมบัติ

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือถ้าคุณผิดในการชำระเงิน คุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ นอกจากนี้ หากคุณจำเป็นต้องขายบ้านของคุณก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ คุณอาจจะยังคงเป็นหนี้ธนาคารอยู่

การใช้บัตรเครดิต

การจ่ายด้วยบัตรเครดิตมักจะเป็นจุดเริ่มต้นของการรักษาภาวะมีบุตรยาก ค่าใช้จ่ายที่น้อยลงในช่วงแรกๆ เพิ่มขึ้น และในตอนแรก คุณอาจต้องใช้เงินเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ที่นี่และที่นั่น ตอนนี้คุณอาจต้องการกู้ยืมเงินเป็นพันๆ

ถ้าเป็นไปได้ ให้ชำระสิ่งที่คุณมีในบัตรเครดิตของคุณ ก่อนที่คุณจะเพิ่มหนี้เข้าไปอีก การจ่ายบัตรออกโดยเฉพาะอย่างยิ่งในทันทีอาจช่วยเพิ่มอันดับเครดิตของคุณ ซึ่งอาจเพิ่มขีดจำกัดการกู้ยืมในอนาคตของคุณได้

แม้ว่าในบางกรณีการรักษาจะต้องเกิดขึ้นเร็วกว่านี้ แต่ก็ไม่เสมอไป ปรึกษาแพทย์ของคุณก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าคุณไม่มีเวลาชำระหนี้ปัจจุบันของคุณ

หากคุณมีอันดับเครดิตที่ดี คุณอาจสามารถทำข้อตกลงกับบัตรเครดิตของคุณได้ โทรหาพวกเขาและถาม พวกเขาอาจสามารถเสนอ APR ที่ต่ำกว่าให้กับคุณในช่วงเวลาที่กำหนดหรือเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ

ขอแค่มีหนี้คืนก็พอ! ตรวจสอบว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไรหลังจากพิจารณาดอกเบี้ยก่อนที่คุณจะรูดบัตรเพื่อชำระค่า IVF

การออกสินเชื่อส่วนบุคคล

หรือที่เรียกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันหรือสินเชื่อลายเซ็น เงินกู้ส่วนบุคคลจะได้รับโดยไม่ต้องแนบหลักประกันใด ๆ เช่นบ้านหรือรถของคุณ การรับประกันเดียวที่ธนาคารมีให้คุณจะจ่ายคืนคือ “ลายเซ็นของคุณ”

ธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอสินเชื่อส่วนบุคคล ต่างจากบัตรเครดิต (ซึ่งเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง) สินเชื่อธนาคารที่ไม่มีหลักประกันทำงานโดยให้เงินก้อนหนึ่งแก่คุณ ซึ่งคุณจะต้องชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป

หากคุณมีเครดิตดี คุณอาจจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น แต่ถึงแม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดี อย่าคิดเอาเองว่าคุณไม่สามารถกู้เงินส่วนบุคคลได้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะมีแนวโน้มสูง

การออกเงินกู้ทางการแพทย์

สินเชื่อเพื่อการรักษาคือสินเชื่อบัตรเครดิตที่ทำการตลาดโดยเฉพาะสำหรับค่ารักษาพยาบาล บัตรเครดิตทางการแพทย์บางประเภทสามารถใช้ได้กับผู้ให้บริการที่เข้าร่วมเท่านั้น ในขณะที่บางประเภทมีข้อจำกัดน้อยกว่า มีให้สำหรับความต้องการทางการแพทย์ที่หลากหลายตั้งแต่การทำศัลยกรรมความงามจนถึงงานทันตกรรม บางชนิดสามารถใช้ชำระค่ารักษาภาวะมีบุตรยากได้

เงินกู้ทางการแพทย์บางรายการไม่สามารถใช้สำหรับการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ได้ ดังนั้นเมื่อคุณพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อ อย่าเสียเวลากรอกแบบฟอร์มเงินกู้ที่พวกเขาจะไม่ให้

สินเชื่อทางการแพทย์อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ ประการหนึ่ง หลายคนเสนออัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0 สำหรับช่วงเวลาที่กำหนด ข้อดีอีกประการหนึ่งที่เป็นไปได้คือ เนื่องจากสามารถใช้ได้เฉพาะค่ารักษาพยาบาล คุณอาจไม่อยากใช้เงินกู้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (ซึ่งจะจำกัดว่าคุณจะเป็นหนี้เท่าไร)

อย่างไรก็ตาม อ่านพิมพ์ดีดเกี่ยวกับเงินกู้เหล่านี้! คุณจะถูกลงโทษสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนดหรือไม่? จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณชำระเงินล่าช้า จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณใช้เวลาในการชำระคืนเงินกู้นานกว่าระยะเวลาที่คุณมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือเป็นศูนย์?

ในหลายกรณี หากคุณชำระเงินล่าช้าหรือใช้เวลานานกว่าข้อเสนออัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูง ไม่เพียงแต่สำหรับสิ่งที่คุณยังเป็นหนี้อยู่ แต่ยังรวมถึงสิ่งที่คุณได้ชำระไปแล้วด้วย . และอัตราดอกเบี้ยอาจสูงมาก สูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป

รับคลินิกการเจริญพันธุ์หรือสินเชื่อที่ปรึกษาด้านการเจริญพันธุ์

ความนิยมที่เพิ่มขึ้นคือสินเชื่อทางการแพทย์ที่ให้บริการผู้ป่วยภาวะเจริญพันธุ์โดยเฉพาะ คลินิกการเจริญพันธุ์หรือที่ปรึกษาด้านการเจริญพันธุ์อาจแนะนำพวกเขา

พวกเขาเป็นเหมือนสินเชื่อทางการแพทย์—บัตรเครดิตสำหรับการรักษาพยาบาลโดยเฉพาะ ในกรณีนี้คือการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ พวกเขามีข้อดีและข้อเสียเหมือนกัน ซึ่งรวมถึงบทลงโทษอัตราดอกเบี้ยที่รุนแรงสำหรับการชำระเงินที่ขาดหายไปหรือไม่ชำระหนี้อย่างรวดเร็ว

หากคลินิกของคุณเสนอ “แผนการชำระเงิน” ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังสมัครใช้อะไร เป็นแผนการชำระเงิน—โดยการชำระเงินสำหรับการรักษาแบ่งออกเป็นจำนวนที่กำหนดไว้ของการชำระเงินรายเดือน—ระหว่างคุณกับคลินิกหรือไม่? หรือที่จริงแล้วบัตรเครดิตหรือสินเชื่อนายหน้าหรือแนะนำโดยคลินิก?

สินเชื่อเพื่อการเจริญพันธุ์ที่คลินิกของคุณเสนออาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด ผู้ให้บริการสินเชื่อทางการแพทย์รายอื่นอาจให้ข้อตกลงที่ดีกว่าแก่คุณ หรือคุณอาจได้อัตราที่ดีขึ้นโดยใช้บัตรเครดิตปกติของคุณ

โปรดทราบว่าแพทย์ คลินิก หรือที่ปรึกษาอาจได้รับประโยชน์ทางการเงินจากการลงชื่อสมัครใช้เงินกู้เพื่อการเจริญพันธุ์แต่ละครั้งอาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป แต่สิ่งสำคัญคือต้องรู้

เพียงเพราะแพทย์ของคุณบอกว่านี่คือ “เงินกู้ที่ดีที่สุด” ที่คุณจะได้รับ หรือนี่คือ “บริษัทที่ยอดเยี่ยมที่คุณควรไว้วางใจ” ไม่ได้หมายความว่าเป็นเช่นนั้น พวกเขาอาจจะลำเอียง

นี่คือหนึ่งในบริษัทสินเชื่อเพื่อการเจริญพันธุ์รายใหญ่:

หมายเหตุ: ตามที่เขียนไว้ข้างต้น การลงประกาศในที่นี้ไม่ใช่การรับรอง โปรดศึกษาข้อกำหนดของเงินกู้ใดๆ ก่อนสมัคร และเช่นเคย โปรดใช้ความระมัดระวังในการแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของคุณ

• การจัดหาเงินทุนเพื่อการเจริญพันธุ์ CapexMD

การกู้ยืมเงินจากกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ

การยืมเงินจากกองทุน 401K, IRA หรือกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ อาจทำได้ผ่านสิ่งที่เรียกว่า “การถอนตัวจากความทุกข์ยาก” หรือ “เงินกู้ฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด”

ไม่ว่าจะเป็นไปได้หรือเป็นความคิดที่ดีที่เกี่ยวข้องกับแผนของคุณ ความมั่นคงของงาน ความสามารถในการจ่ายเงิน และคุณต้องการเปิดเผยภาวะมีบุตรยากของคุณให้นายจ้างทราบหรือไม่ (คุณอาจต้องพิสูจน์ว่ามีความจำเป็น ซึ่งอาจต้องแบ่งปันค่ารักษาพยาบาลกับ HR)

มีข้อเสียหลายประการในการกู้ยืมเงินจากกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ รวมถึงการโดนลงโทษด้วยค่าปรับการถอนเงินที่แพง การต้องจ่ายภาษีจากกองทุนที่ยืมมา และหากคุณตกงานก่อนที่จะจ่ายคืนเงินกู้ คุณต้องชำระคืนเงินกู้ให้กับนายจ้างของคุณ ภายใน 60 วัน

ในบางกรณี คุณสามารถยืมเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้ก่อนที่จะรับเงินกู้เพื่อการเกษียณอายุ เนื่องจากการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์นั้นค่อนข้างยุ่งยาก

ข้อแม้สำคัญประการหนึ่งที่ควรทราบ: แม้ในกรณีที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมการลงโทษ ค่าใช้จ่ายของคุณอาจต้องเกิดขึ้นในปีเดียวกับที่คุณยืมเงิน ดังนั้น หากคุณยืมเงินในปี 2560 เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่ได้จากการรักษาภาวะเจริญพันธุ์ในปี 2559 คุณอาจถูกลงโทษ ทั้งหมดเป็นเพราะความต้องการทางการแพทย์ไม่ได้เกิดขึ้นในปีที่ถอนตัว

การตัดสินใจทางการเงินเมื่ออนาคตของครอบครัวของคุณอยู่ในสายงานไม่ใช่เรื่องง่าย คุณอาจประสบความสับสน ความโกรธ ความเศร้า และแม้กระทั่งความกลัวเมื่อคุณพยายามรวบรวมเงินทุนที่จำเป็นเพียงเพื่อมีโอกาสมีลูก

บางคนอาจบอกว่าคุณไม่สามารถตั้งป้ายราคาในการมีบุตรได้ และคุณไม่ควรปล่อยให้เงินหรือหนี้สินมาขัดขวางไม่ให้คุณดำเนินการบำบัดรักษาที่จำเป็น แต่สิ่งนี้ประเมินผลกระทบที่ตึงเครียดทางการเงินอาจมีต่อความสัมพันธ์ ชีวิตประจำวันของคุณ และแม้แต่ประสบการณ์ของคุณในฐานะพ่อแม่มือใหม่ (หากคุณตั้งครรภ์)

นอกจากนี้ การรักษาภาวะเจริญพันธุ์ไม่ได้รับประกัน คุณอาจใช้เงินหลายหมื่นและไม่เดินจากไปพร้อมลูก

ใช้เวลาในการตัดสินใจตัดสินใจว่าจะต้องกู้เงินเท่าไหร่ ไม่ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินกู้ในระยะเวลาที่เหมาะสมได้หรือไม่ และคุณมีทางเลือกอย่างไรหากคุณไม่ได้ตั้งครรภ์ การยืมเงินเพื่อพยายามมีลูกไม่ใช่เรื่องผิด แต่ก็ไม่ผิดที่จะตัดสินใจไม่ยืมเงินและใช้ชีวิตโดยปราศจากบุตรหลังจากมีบุตรยาก (หรือไม่เพิ่มให้กับครอบครัวอีก)

หากคุณมีปัญหาในการตัดสินใจหรือทำให้เกิดความตึงเครียดในความสัมพันธ์ ให้ปรึกษาที่ปรึกษา ผู้ที่มีภาวะมีบุตรยากจะดีที่สุด แต่ถ้าคุณหาคนแบบนั้นไม่ได้ แค่มีคนคุยด้วยก็ช่วยได้