ทำไมเบี้ยประกันสุขภาพจึงเพิ่มขึ้น

คุณอาจสังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นของค่าเบี้ยประกันสุขภาพของคุณทุกปี การเพิ่มขึ้นเป็นเรื่องปกติ แต่ควรค่าแก่เวลาในการตรวจสอบว่ามีตัวเลือกที่คุณสามารถเก็บเงินไว้ในกระเป๋าได้มากขึ้นหรือไม่

เหตุผลในการเพิ่มเบี้ยประกันสุขภาพ

เบี้ยประกันสุขภาพเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ แต่ก็เพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอตามสัดส่วนของอัตราเงินเฟ้อ นี่เป็นเพราะปัจจัยหลายประการ

เทคโนโลยีใหม่ ซับซ้อน และมีค่าใช้จ่ายสูงช่วยในการวินิจฉัยและรักษาภาวะสุขภาพ ในขณะที่ยาเฉพาะทางสามารถยืดอายุจากโรคต่างๆ เช่น มะเร็งได้ ตัวเลือกการวินิจฉัยและการรักษามีราคาสูง ทำให้ค่าประกันสุขภาพสำหรับทุกคน และผู้คนก็มีอายุยืนยาวขึ้น แม้จะมีโรคที่เคยคิดว่าเป็นอันตรายถึงชีวิต ซึ่งหมายความว่าคนที่ป่วยด้วยโรคภัยไข้เจ็บจะใช้เงินรักษาพยาบาลมากขึ้น

วิธีการกำหนดเบี้ยประกันภัย

ในแต่ละปี บริษัทประกันจะคำนวณค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลสำหรับชีวิตที่คุ้มครองตลอดจนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน แม้แต่หน่วยงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรก็จ่ายเงินให้กับผู้บริหารและพนักงาน และเงินเดือนเหล่านี้ล้วนเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเบี้ยประกันภัยของคุณคือรายได้ที่บริษัทประกันสุขภาพนำเข้ามาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้

การคำนวณ

บริษัทประกันสุขภาพของคุณจะคำนวณค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลโดยการพัฒนาโปรไฟล์ของผู้บริโภค จากนั้นหาว่าผู้ป่วยแต่ละประเภทจะมีราคาเท่าไรตัวอย่างเช่น โปรไฟล์หนึ่งอาจเป็นสำหรับเด็กผู้ชาย อายุ 2 ถึง 6 ปี บริษัทประกันจะกำหนดจำนวนเฉลี่ยของการไปพบแพทย์ที่เด็กแต่ละคนต้องการ จำนวนวัคซีนที่เขาต้องการ กี่ครั้งที่เขาจะหกล้มและต้องเย็บแผล ฯลฯ

โปรไฟล์อื่นอาจเป็นสำหรับผู้หญิงอายุ 50 ถึง 55 ปี ผู้หญิงโดยเฉลี่ยในกลุ่มอายุนี้จะต้องตรวจร่างกาย ตรวจแมมโมแกรม บางทีอาจตรวจลำไส้ใหญ่หรือสแกนกระดูก เธอจะต้องตรวจเลือดเพื่อหาโรคเบาหวานหรือคอเลสเตอรอล แม้ว่าเธอจะมีสุขภาพแข็งแรงดี แต่เธออาจต้องทานยาตามใบสั่งแพทย์อย่างน้อยหนึ่งรายการ อาจเป็นยาสแตตินเพื่อป้องกันปัญหาหัวใจ

บริษัทประกันจะกำหนดจำนวนการทำศัลยกรรม การทดสอบทางการแพทย์ อุบัติเหตุ และความจำเป็นทางการแพทย์อื่นๆ ที่เป็นไปได้สำหรับกลุ่มผู้ป่วยแต่ละกลุ่ม

การใช้โปรไฟล์เหล่านั้นคูณด้วยจำนวนผู้ป่วยที่พวกเขาคาดว่าจะทำประกันสำหรับแต่ละโปรไฟล์ บริษัท ประกันสามารถประเมินค่าใช้จ่ายได้ จำนวนเงินเพิ่มเติมสำหรับค่าใช้จ่ายและกำไรจะถูกรวมเข้ากับยอดรวม จากนั้นพวกเขาจะคำนวณเพื่อหาต้นทุนเฉลี่ยต่อผู้ป่วยหรือครอบครัว นั่นจะเป็นเบี้ยประกันรายปีของคุณ

สิ่งที่คุณได้รับจากเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ

หากคุณเป็นลูกจ้าง คุณและนายจ้างอาจแบ่งปันค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ หากคุณไม่มีนายจ้างที่จะช่วยคุณชำระเบี้ยประกันภัย ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะเป็นของคุณ คุณอาจได้รับค่าประกันสุขภาพมากกว่าจำนวนเงินที่คุณจ่าย แต่นั่นก็ขึ้นอยู่กับสุขภาพของคุณ

• หากคุณมีสุขภาพแข็งแรง ค่าเบี้ยประกันภัยของคุณน่าจะมากกว่าที่คุณจะต้องใช้ในการรักษาพยาบาลตลอดทั้งปี คุณอาจจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์ และต้องไปพบแพทย์หรือใบสั่งยาเพียงครั้งเดียว คุณใช้เงินไปกับค่าเบี้ยประกันเพราะคุณไม่ต้องการเสี่ยงกับเหตุการณ์ด้านสุขภาพที่ไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุร้ายแรงหรือการเจ็บป่วย
• หากคุณอายุมากขึ้น แนะนำให้ตรวจคัดกรองทุกปีและคุณอาจจะออกมาประมาณ ค่าเบี้ยประกันหลายพันดอลลาร์ของคุณอาจใกล้เคียงกับต้นทุนจริงหากคุณจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับการทดสอบและการไปพบแพทย์ อย่างไรก็ตาม คุณใช้เงินไปกับค่าเบี้ยประกันเพราะคุณไม่ต้องการเสี่ยงกับค่าใช้จ่ายใหญ่ หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเรื้อรังหรือได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
• หากคุณป่วย เบี้ยประกันของคุณอาจเป็นการต่อรองราคาที่แท้จริง ด้วยโรคเรื้อรัง เช่น เบาหวาน หัวใจล้มเหลว และมะเร็ง ค่ารักษาพยาบาลที่แท้จริงของคุณ หากคุณจ่ายจากกระเป๋าของคุณเอง อาจเป็นเงินหลายแสนดอลลาร์
• หากคุณอายุเกิน 65 ปีและได้รับ Medicare ความคุ้มครองการดูแลของคุณจะเป็นประโยชน์อย่างแท้จริง คุณจะได้รับการดูแลที่จำเป็นโดยพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณอายุเกษียณแล้ว ส่วนใหญ่ คุณจะจ่ายเข้ากองทุนนั้นตลอดอาชีพการทำงานของคุณ แต่ถ้าคุณเป็นโรคเรื้อรังหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่ทำให้ร่างกายทรุดโทรม ผลตอบแทนจากการลงทุนตลอดชีวิตนั้นจะมีมหาศาล

ลดค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ

เมื่อคุณมีสุขภาพที่ดีพอหรือมีสิทธิ์เข้าถึงแผนมากกว่าหนึ่งแผนผ่านนายจ้างของคุณ คุณสามารถควบคุมต้นทุนการประกันของคุณได้ รวมถึงราคาที่คุณจ่ายสำหรับเบี้ยประกัน ค่าลดหย่อนภาษี และค่าร่วมจ่าย

เคล็ดลับบางประการในการประหยัดเงินค่าเบี้ยประกันสุขภาพ:

• ในแต่ละปีในช่วงการลงทะเบียนประกันสุขภาพสำหรับปีหน้า หรือเมื่อคุณเปลี่ยนงานหรือความคุ้มครองของประกัน ให้ใช้เวลาในการคำนวณตามจริงเพื่อเลือกแผนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คำนวณค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันภัย ค่าคอมมิชชั่น ค่าประกันร่วม และค่าลดหย่อน เพื่อดูว่าคุณจะประหยัดเงินด้วยแผนค่าเบี้ยประกันภัยสูงหรือต่ำ ค่าคอมมิชชันร่วม ประกันร่วม หรือค่าลดหย่อน
• ให้ความสนใจกับสิ่งจูงใจ ส่วนลด และโปรแกรมเพื่อสุขภาพ บริษัทประกันสุขภาพหลายแห่งเสนอส่วนลดสำหรับผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ ออกกำลังกายเป็นประจำ หรือรักษาน้ำหนักให้เหมาะสม
• พิจารณาประกันการดูแลภัยพิบัติที่หักลดหย่อนได้สูง แผนเหล่านี้มักจะมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าและอาจทำงานได้ดีสำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีเป็นส่วนใหญ่
• พิจารณาใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ ซึ่งนายจ้างของคุณเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้เป็นค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณ บัญชีประเภทนี้สามารถเป็นวิธีที่สะดวกในการทำให้ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณถูกหักภาษีได้
• แม้ว่าคุณจะมีงานทำ แต่รายได้ของคุณอาจต่ำพอที่จะทำให้คุณได้รับความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาลที่ดำเนินการโดยรัฐบาล ค้นหาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเงินช่วยเหลือด้านการรักษาพยาบาลที่ดำเนินการโดยรัฐ เช่น Medicaid หรืออื่นๆ

การประกันภัยรวมถึงการประกันสุขภาพเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่จ่ายไปและหวังว่าจะไม่เคยใช้ ทว่าการประกันสุขภาพของคุณอาจจ่ายสำหรับการดูแลป้องกันและการตรวจคัดกรองของคุณ หากคุณอายุน้อยและมีสุขภาพแข็งแรง คุณอาจไม่ต้องการหรือมีสิทธิ์ได้รับการดูแลป้องกันหรือการตรวจคัดกรองมากนัก และหากคุณมีอายุมากขึ้น ประกันของคุณอาจครอบคลุมการตรวจคัดกรองเพื่อวินิจฉัยโดยอัตโนมัติ

ด้วยค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น คุณอาจตัดสินใจประหยัดเงินโดยจ่ายสำหรับแผนต้นทุนที่ถูกกว่า หากคุณไม่คาดว่าจะได้รับการดูแลสุขภาพมากตลอดทั้งปี อย่างไรก็ตาม ไม่มีทางที่จะทำนายอนาคตได้ ดังนั้น คุณจะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับแผนที่เหมาะสมและจุดราคาพรีเมียม จากนั้นจึงประเมินความต้องการของคุณใหม่เมื่อถึงเวลาต้องชำระค่าคุ้มครองอีกครั้ง