ผู้สูงอายุกำลังพลาดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ Poll Finds

ค่ารักษาพยาบาลพุ่งสูงขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ในปี 2019 ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลอยู่ที่ 11,582 ดอลลาร์ต่อคน และเมื่อคนอายุมากขึ้น ความต้องการการดูแลก็เพิ่มขึ้นเท่านั้น

รายงานฉบับใหม่จากการสำรวจความคิดเห็นระดับชาติเกี่ยวกับผู้สูงอายุที่มีสุขภาพดีของมหาวิทยาลัยมิชิแกน พบว่า 18% ของผู้ใหญ่อายุ 50-80 ปี รายงานว่ารู้สึกไม่มั่นใจที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาล

ผลการวิจัยยังชี้ให้เห็นว่าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพปลอดภาษีกำลังถูกใช้น้อยลงโดยผู้ที่ต้องการมากที่สุด ผลการสำรวจเผยแพร่ในเดือนกันยายน

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพถูกใช้งานน้อยเกินไป

Jeffrey Kullgren, MD, MPH, MS, รองศาสตราจารย์ด้านอายุรศาสตร์ที่มหาวิทยาลัยมิชิแกนและคณะที่มีส่วนร่วมในการสำรวจบอก Verywell ว่าการแบ่งปันต้นทุน – เมื่อผู้ป่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนหนึ่งที่ไม่ครอบคลุมโดยประกันสุขภาพ – ได้เพิ่มขึ้น อย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

Kullgren กล่าวว่า “การแบ่งปันต้นทุนได้เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมา ดังนั้นการเติบโตของการหักลดหย่อนในแผนประกันสุขภาพของเอกชนได้แซงหน้าการเติบโตของเบี้ยประกันในแผนเหล่านั้น” Kullgren กล่าว “ดังนั้นจึงเป็นการเปลี่ยนค่าใช้จ่ายของผู้ป่วยและครอบครัวอย่างเห็นได้ชัดในช่วงเวลาดังกล่าว”

สำหรับการสำรวจความคิดเห็น นักวิจัยสำรวจ 2,023 คนที่มีอายุระหว่าง 50-80 ปี ตั้งแต่เดือนมกราคม 2020 ถึงธันวาคม 2020 ผู้ตอบแบบสำรวจ 13% เลื่อนการรักษาพยาบาลเนื่องจากกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย และ 12% ต้องการการรักษาพยาบาลแต่ไม่สามารถจ่ายได้

บัญชีที่ต้องเสียภาษีสามารถช่วยให้ผู้คนประหยัดค่ารักษาพยาบาลในอนาคตและบรรเทาผลกระทบทางการเงิน แม้ว่าบัญชีที่ต้องเสียภาษีจะมีอยู่จริง แต่ก็ถูกใช้งานโดยผู้ที่ต้องการมากที่สุด Kullgren กล่าว

Kullgren กล่าวว่า “คนที่อาจได้รับประโยชน์สูงสุดจากการใช้ยานพาหนะออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี เช่น คนที่มีรายได้น้อย การศึกษาน้อย และสถานะสุขภาพที่แย่ลง มีโอกาสน้อยที่จะเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเหล่านี้” Kullgren กล่าว

บัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีมีสามประเภทที่ผู้คนสามารถใช้เพื่อประหยัดค่ารักษาพยาบาล:

• บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs): บัญชีที่อนุญาตให้บุคคลทั่วไปจัดสรรเงินก่อนหักภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ

• บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSAs): บัญชีที่อนุญาตให้พนักงานจัดสรรดอลลาร์ก่อนหักภาษีเพื่อใช้ตลอดทั้งปีเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่ต้องจ่ายเอง

• การจัดการการชำระเงินคืนด้านสุขภาพ (HRAs): แผนประกันสุขภาพแบบกลุ่มที่ได้รับทุนจากนายจ้างโดยที่พนักงานจะได้รับเงินคืนปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสูงสุดจำนวนเงินคงที่

จากการสำรวจพบว่า ของผู้ตอบแบบสอบถามที่มีอายุ 50 ถึง 80 ปี:

• 7% มีHSA
• 12% มี FSA
• 5% มี HRA

ประโยชน์และข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์แบบเสียภาษีอากร

บัญชีออมทรัพย์แต่ละประเภทมีทั้งข้อดีและข้อเสีย

สำหรับ FSAs Kullgren กล่าวว่าผู้คนสามารถกันเงินดอลลาร์ปลอดภาษีของพวกเขาสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ต้องจ่ายเอง แต่ถ้าไม่ใช้เงินจะริบสิ้นปี

Kullgren กล่าวว่า “มันเป็นแบบใช้หรือทำหาย” นั่นอาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับบัญชีเหล่านั้น ฉันคิดว่ามันเป็นไปได้ที่ผู้คนมักจะลงทุนต่ำเพราะพวกเขากังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินนั้นหากพวกเขาไม่ลงเอยด้วยการใช้จ่าย”

HSA ต่างจาก FSAs ทุกปี

Amy O’ Meara Chambers, JD, COO และผู้ร่วมก่อตั้ง HealthBridge บอก Verywell ว่า HSAs เป็นข้อได้เปรียบทางภาษีสามเท่า

“ซึ่งหมายความว่าการถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนั้นไม่ต้องเสียภาษีรายได้ และรายได้ดอกเบี้ยและการเติบโตของการลงทุนจากเงินฝากจะปลอดภาษีเงินได้” Chambers กล่าว เงินในบัญชี HSA สามารถใช้ได้ทุกปีและสามารถนำไปใช้ในการเกษียณอายุได้ เธอกล่าวเสริม

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ HSA บุคคลจะต้องลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง ในปี 2564 ค่าลดหย่อนขั้นต่ำคือ 1,400 ดอลลาร์ต่อบุคคลและ 2,800 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว Chambers กล่าว

“เว้นแต่เราจะเห็นว่าค่ารักษาพยาบาลลดลงในอนาคตหรือระบบประกันสุขภาพของสหรัฐฯ เลิกใช้ต้นทุนร่วมกันของสมาชิก ก็จะมีความจำเป็นเพิ่มขึ้นสำหรับบุคคลในการจัดสรรเงินออมเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมากสำหรับค่ารักษาพยาบาล และ HSAs นั้นดีที่สุด ยานพาหนะภาษีที่จะเติบโตและจัดการกองทุนเหล่านี้” Chambers กล่าว

ในแบบสำรวจ ความเป็นเจ้าของ HSA เป็นเรื่องธรรมดาในหมู่:

• บุคคลอายุ 50 ถึง 64
• บุคคลที่มีอย่างน้อยปริญญาตรี
• ผู้ที่มีรายได้ครัวเรือนต่อปีอย่างน้อย $100,000

ในทางกลับกัน HRAs เป็นเงินทุนจากนายจ้างและเงินทุนในบัญชีเป็นของนายจ้าง คล้ายกับ HSAs HRAs อาจถูกทบ

ช่วยให้ผู้คนเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์มากขึ้น

Kullgren กล่าวว่าวิธีหนึ่งที่จะเพิ่มการเข้าถึงสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีคือการขยายเกณฑ์คุณสมบัติผ่านการออกกฎหมาย

ตัวอย่างเช่น เฉพาะผู้ที่มีแผนการหักลดหย่อนสูงเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ สามารถขยายให้ครอบคลุมกลุ่มอื่นๆ ได้มากขึ้น

Kullgren เน้นย้ำว่า “อาจมีคนอื่นๆ ที่กำลังเผชิญกับความท้าทายมากมายในการดูแลซึ่งอาจได้รับประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ แต่ไม่มีสิทธิ์เพราะพวกเขาไม่มีแผนที่เหมาะสม” “นั่นอาจเป็นโอกาสสำหรับผู้กำหนดนโยบายในการพิจารณาขยายบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพและเครื่องมือออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีอื่น ๆ ให้กับประชากรในวงกว้างที่อาจคุ้มค่า”