วิธีชำระค่ารักษาพยาบาลระยะยาว

แม้ว่าสถานพยาบาลระยะยาวจะมีราคาแพง แต่ก็มักมีต้นทุนน้อยกว่าการจ้างบริการดูแลตลอด 24 ชั่วโมงที่บ้าน สิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้ยังสามารถให้การฟื้นฟูระยะสั้นโดยมีเป้าหมายที่จะกลับบ้าน หากคุณหรือคนที่คุณรักอาจต้องการการดูแล การรู้ตัวเลือกการชำระเงินล่วงหน้านั้นคุ้มค่า

เมดิแคร์

Medicare เป็นผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางที่จะจ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยในจำนวนจำกัดในสถานพยาบาลที่มีทักษะ สิ่งนี้มักเรียกว่า “การบำบัดแบบกึ่งเฉียบพลัน” หรือ “การดูแลหลังเฉียบพลัน”

หลายคนต้องพักเพื่อพักฟื้นระยะสั้นในระยะสั้นอันเนื่องมาจากกระดูกสะโพกหัก โรคหลอดเลือดสมอง หรือภาวะหัวใจเต้นผิดจังหวะ อย่างไรก็ตาม มีเหตุผลอื่นๆ อีกหลายประการที่บางคนอาจต้องการการบำบัดทางกายภาพ การงาน หรือการพูด—และด้วยเหตุนี้ การเข้าถึงความครอบคลุมนี้

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณต้อง:

• มีอายุเกิน 65 ปี
• มีเอกสารความพิการ
• มีโรคไตวายระยะสุดท้าย

หากคุณมีคุณสมบัติ Medicare จะให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่ดีเยี่ยม แต่สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าความคุ้มครองนี้เป็นเพียงช่วงเวลาสั้นๆ และใช้ได้เฉพาะในบางสถานการณ์เท่านั้น เมดิแคร์ไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลอย่างต่อเนื่อง

การเข้าถึงความคุ้มครอง

ผลประโยชน์ทางการเงินของ Medicare ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องสมัครหรือยื่นคำร้องเพื่ออธิบายความต้องการของคุณ คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เหล่านี้โดยอัตโนมัติหากคุณมีความครอบคลุม Medicare Part A และ Medicare Part B

โดยทั่วไป หากคุณได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมหรือผลประโยชน์คณะกรรมการเกษียณอายุทางรถไฟ คุณจะได้รับการคุ้มครองภายใต้ Medicare Part A และ Part B

ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุม

Medicare จะครอบคลุมอัตรารายวันสำหรับกายภาพบำบัดสำหรับผู้ป่วยใน กิจกรรมบำบัด และ/หรือการบำบัดด้วยการพูด นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงยา การรักษา และเวชภัณฑ์ในช่วงเวลานี้

แต่ Medicare จ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือไม่? คำตอบสั้น ๆ : ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณได้รับการดูแล คำตอบที่ยาวกว่า: เมดิแคร์จะคุ้มครอง 100% ของ 20 วันแรกของการฟื้นฟูในสถานพยาบาลระยะยาว ตราบใดที่คุณยังคงมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ (ดูด้านล่าง) เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองในช่วง 20 วันนั้น

เริ่มตั้งแต่วันที่ 21 คุณจะต้องรับผิดชอบการชำระเงินร่วมต่อวัน จากนั้น Medicare จะชำระค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือต่อวันเป็นเวลาสูงสุด 100 วัน

คุณสามารถซื้อความคุ้มครองประกันเพื่อชำระเงินร่วมนี้ได้โดยการซื้อกรมธรรม์เพิ่มเติมหรือที่เรียกว่าประกัน Medigap นโยบายเพิ่มเติมหลายฉบับครอบคลุมการชำระเงินร่วมเต็มจำนวน ดังนั้นจึงไม่มีค่าใช้จ่ายในการพักฟื้นผู้ป่วยในของคุณ

หมายเหตุ Medicare จะจ่ายค่าความคุ้มครองมากกว่าหนึ่งครั้ง หากคุณเคยใช้มาก่อน คุณต้องมีเวลา 60 วันที่ไม่ได้ใช้เพื่อให้มีสิทธิ์อีกครั้ง สิ่งอำนวยความสะดวกจะต้องได้รับการรับรองโดย Medicare เพื่อให้การฟื้นฟูผู้ป่วยใน

100 วันพักฟื้นผู้ป่วยใน

หลายคนเข้าใจผิดคิดว่า Medicare จะให้ความคุ้มครอง 100 วันโดยอัตโนมัติ Medicare จะให้ประโยชน์นี้นานถึง 100 วัน แต่เนื่องจากเกณฑ์ที่กำหนดไว้ (ดูด้านล่าง) หลายคนจึงได้รับความคุ้มครองนี้เพียงไม่กี่วันหรือหลายสัปดาห์

ไม่มีการรับประกันจำนวนวันที่เมดิแคร์จะจ่าย ค่อนข้างขึ้นอยู่กับความต้องการและการประเมินของแต่ละคน

เกณฑ์

มีเงื่อนไขบางประการที่เมดิแคร์จะจ่ายให้ ต้องเป็นไปตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

พักรักษาตัวในโรงพยาบาลสามวัน

คุณต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาลสามวันซึ่งถือว่าเป็นการพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ซึ่งหมายความว่าหากคุณจัดเป็นผู้ป่วย “การสังเกต” เท่านั้น Medicare จะไม่ครอบคลุมบริการต่างๆ

นอกจากนี้ หากการรักษาในโรงพยาบาลของคุณจัดอยู่ในประเภทผู้ป่วยใน แต่คุณอยู่ที่นั่นในช่วงเที่ยงคืนเท่านั้น (เวลาที่พวกเขาใช้เพื่อทำเครื่องหมายอีกวัน) เมดิแคร์จะไม่ครอบคลุมการเข้าพัก

คุณควรถามที่โรงพยาบาลว่าการเข้าพักของคุณถือเป็นผู้ป่วยในหรือการสังเกตอาการ รวมทั้งตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการเข้าพักสามวันเพื่อเข้าถึงสิทธิประโยชน์ของ Medicare

ข้อกำหนดด้านเวลา

หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการรักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นเวลาสามวัน คุณสามารถใช้สิทธิประโยชน์ Medicare ได้ทันทีหลังจากที่อยู่โรงพยาบาลโดยโอนไปยังสถานพยาบาลโดยตรงเพื่อทำการฟื้นฟู

ตัวอย่างเช่น คุณอาจตัดสินใจกลับบ้านทันทีจากโรงพยาบาลหลังผ่าตัดสะโพก สามสัปดาห์ต่อมา คุณยังสามารถเลือกที่จะเข้ารับการรักษาในสถานบำบัดและเข้าถึงสิทธิประโยชน์ Medicare เพื่อรับการเข้าพักและการบำบัดโดย Medicare จ่ายให้

หมายเหตุ เหตุผลที่คุณเข้าสถานพยาบาลจะต้องเป็นเหตุผลเดียวกับที่คุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล

เกณฑ์ทางการแพทย์

คุณต้องปฏิบัติตามเกณฑ์สำหรับความคุ้มครอง Medicare ต่อไปในขณะที่อยู่ในสถานที่ เกณฑ์เหล่านี้อิงตามการประเมิน Medicare Data Set (MDS) ซึ่งเจ้าหน้าที่จะต้องดำเนินการซ้ำๆ ตามช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อกำหนดการทำงานของคุณ

MDS เป็นการประเมินโดยละเอียดโดยเจ้าหน้าที่จากหลากหลายสาขา รวมถึงการพยาบาล บริการด้านอาหาร กิจกรรม และงานสังคมสงเคราะห์ มันวัดความสามารถในปัจจุบันของคุณและความก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายของคุณ

หากคุณยังคงต้องการการดูแลที่มีทักษะ เช่น การบำบัดทางกายภาพ การประกอบอาชีพ หรือการพูด หรือการดูแลที่จัดให้หรือดูแลโดยเจ้าหน้าที่พยาบาลที่มีใบอนุญาต Medicare จะจ่ายค่าที่พักเพื่อพักฟื้นผู้ป่วยในของคุณ ทันทีที่คุณไม่ต้องการการดูแลนี้ (ตาม MDS) คุณจะได้รับการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรว่า Medicare จะไม่ครอบคลุมบริการเหล่านี้อีกต่อไป

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาล

บางคนเลือกไม่รับแผน Medicare แบบดั้งเดิม และเลือกสิ่งที่เรียกว่าแผน Medicare Advantage แทน นี่คือความคุ้มครองของ Medicare ที่บริหารโดยกลุ่มอื่นแทนที่จะเป็นรัฐบาลกลาง

แผน Medicare Advantage (เรียกอีกอย่างว่า Medicare Part C) ให้ความคุ้มครองที่คล้ายคลึงกันเมื่อเปรียบเทียบกับแผน Medicare แบบดั้งเดิมโดยมีข้อยกเว้นบางประการ:

• แผน Advantage บางแผนไม่จำเป็นต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นเวลาสามวัน พวกเขาอาจให้ความคุ้มครองทางการเงินที่สถานประกอบการแม้ว่าบุคคลนั้นจะเข้ารับการรักษาจากบ้านของตนโดยตรงหรืออยู่ที่โรงพยาบาลน้อยกว่าสามวัน
• แผน Advantage บางแผนมีสิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่างที่พวกเขาพิจารณาในเครือข่าย (หรือที่ต้องการ) และอื่น ๆ ที่ระบุว่าเป็นนอกเครือข่าย หากสถานบริการฟื้นฟูผู้ป่วยในไม่อยู่ในเครือข่ายของแผน Advantage ของคุณ บริการของคุณอาจไม่ครอบคลุมหรืออาจครอบคลุมในอัตราที่ลดลง
• แผน Advantage หลายแผนต้องได้รับอนุญาตจากแผนประกันก่อนจึงจะครอบคลุมบริการได้ ในขณะที่ Medicare แบบดั้งเดิมไม่ต้องการ การอนุญาตก่อนหน้านี้เกี่ยวข้องกับการส่งข้อมูลทางการแพทย์ของคุณไปยังแผนประกันเพื่อตรวจสอบ จากนั้น แผน Advantage จะตัดสินใจว่าจะครอบคลุมการฟื้นฟูของคุณหรือไม่ หากไม่มีการอนุมัติล่วงหน้าหรือการเข้าพักของคุณไม่ได้รับการอนุมัติ แผน Advantage จะไม่จ่ายเงิน

ประกันการดูแลระยะยาว

ประกันการดูแลระยะยาวคือประกันที่คุณสามารถซื้อได้ซึ่งจ่ายตามระยะเวลาหนึ่งในสถานพยาบาล ค่าใช้จ่ายและจำนวนความคุ้มครองจะแตกต่างกันไปตามระยะเวลาของความคุ้มครองที่คุณซื้อ และไม่ว่าคุณจะเลือกใช้ความคุ้มครองทั้งหมดหรือบางส่วน

นอกจากนี้ บริษัทประกันการดูแลระยะยาวส่วนใหญ่มีรายการเงื่อนไขหรือยาที่สามารถทำให้บุคคลไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองหรือทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นอย่างมาก สิ่งเหล่านี้มักรวมถึงภาวะทางระบบประสาท เช่น โรคอัลไซเมอร์หรือภาวะสมองเสื่อมอื่นๆ โรคพาร์กินสัน ภาวะหัวใจบางอย่าง และการใช้ยาออกฤทธิ์ต่อจิตประสาทบางชนิด

หากคุณสมัครประกันการดูแลระยะยาวเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและโดยทั่วไปมีสุขภาพที่ดีขึ้น คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลานาน (แต่โดยปกติแล้วจะมีอัตราที่ต่ำกว่ามาก) หากคุณสมัครเมื่อคุณอายุมากขึ้นเมื่อมีแนวโน้มที่จะต้องการสิ่งอำนวยความสะดวกเพิ่มขึ้น อัตรารายเดือนของคุณสำหรับการประกันการดูแลระยะยาวจะสูงขึ้นมาก อัตรามักจะเพิ่มขึ้นต่อปี

การประกันการดูแลระยะยาวจะเหมาะกับคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ดังนั้น คุณจะต้องพูดคุยกับตัวแทนประกันของคุณเกี่ยวกับทางเลือกด้านต้นทุนและความคุ้มครอง

เมดิแคร์

หลายคนกันเงินไว้สำหรับการดูแลในภายหลัง แต่บางครั้งค่าใช้จ่ายในการดูแลนั้นก็กินเงินนั้นอย่างรวดเร็ว แม้ว่าพวกเขาจะพยายามวางแผนอย่างดีและประหยัดเงินก็ตาม หากทรัพยากรทางการเงินของคุณหมดลง คุณสามารถสมัคร Medicaid ได้

Medicaid คือความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางที่บริหารจัดการโดยแต่ละรัฐสำหรับผู้ที่เงินหมด บุคคลต้องมีคุณสมบัติทางการเงิน (โดยมีสินทรัพย์นับได้น้อยกว่า 2,000 ดอลลาร์) และมีคุณสมบัติทางการแพทย์ (โดยผ่านระดับการประเมินที่แสดงว่าพวกเขาต้องการการดูแลจริงๆ)

Medicaid ยังมีข้อกำหนดบางประการเพื่อป้องกันความยากจนสำหรับคู่สมรสของผู้อยู่อาศัยในสถานพยาบาลซึ่งจะอาศัยอยู่ในบ้านของตนเองหรือในสถานที่อื่นต่อไป

ความช่วยเหลือและการเข้าร่วมประชุมทหารผ่านศึก

หากคุณและ/หรือคู่สมรสของคุณเป็นทหารผ่านศึก คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินผ่านการบริหารทหารผ่านศึก คุณต้องส่งใบสมัครซึ่งอาจใช้เวลาประมาณสามเดือนในการดำเนินการ

หลังจากอนุมัติ คุณจะมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์รายเดือนต่อบุคคลที่ให้บริการ เงินจำนวนนี้สามารถนำมาใช้เพื่อช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้

การจ่ายเงินส่วนตัว (นอกกระเป๋า)

อีกวิธีหนึ่งในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในสถานพยาบาลแห่งหนึ่งคือ การจ่ายเงินนอกกระเป๋า หรือสิ่งที่มักเรียกกันว่าค่าใช้จ่ายส่วนตัว การจ่ายเงินเพื่อการดูแลสิ่งอำนวยความสะดวกเป็นการส่วนตัวหมายความว่าคุณมีตัวเลือกมากมายสำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกให้เลือก เนื่องจากส่วนใหญ่ชอบการจ่ายเงินส่วนตัวหรือลูกค้า Medicare มากกว่า Medicaid

การจ่ายเงินส่วนตัวสำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกนั้นมีราคาแพง ค่าใช้จ่ายมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 250 ถึง 350 ดอลลาร์ต่อวันและอื่น ๆ ซึ่งอาจส่งผลให้ 80,000 ถึง 125,000 ดอลลาร์ต่อปี และนั่นอาจเป็นเฉพาะห้องกึ่งส่วนตัวหรือห้องรวมเท่านั้น (สิ่งอำนวยความสะดวกบางอย่างมีห้องส่วนตัวโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่อวัน)

การวางแผนล่วงหน้าและรู้ทางเลือกของคุณจะมีประโยชน์มาก หากคุณต้องเผชิญกับความเป็นไปได้ในการจ่ายเงินเพื่อการดูแลระยะยาว นอกจากนี้ หน่วยงานชุมชนและเจ้าหน้าที่สถานพยาบาลบางแห่งพร้อมช่วยเหลือคุณในการเข้าถึงผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ของคุณ

แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวจะมีนัยสำคัญ แต่เราหวังว่าจะสร้างความมั่นใจได้เมื่อทราบว่ามีตัวเลือกต่างๆ เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น หากคุณไม่สามารถจ่ายได้เต็มจำนวนเช่นเดียวกับหลายๆ ทาง