สิ่งที่พ่อแม่ต้องรู้เกี่ยวกับการประกันชีวิต

ในฐานะผู้ปกครอง คุณต้องการให้บุตรหลานของคุณ คุณน่าจะมีงบประมาณในการจ่ายเงินสำหรับเสื้อผ้า อาหาร ค่าเล่าเรียน และสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวันอื่นๆ นอกจากนี้ การวางแผนล่วงหน้าก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณอย่างกะทันหัน ทำให้ครอบครัวสูญเสียรายได้ของคุณ

การสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้พบว่า 42% ของครัวเรือนจะพบว่าเป็นการยากที่จะจ่ายค่าครองชีพ (เช่น ค่าเช่า/ค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ของชำ ค่าเล่าเรียน) ภายในหกเดือนหลังจากที่ผู้มีรายได้หลักของครอบครัวเสียชีวิต อย่างน้อยก็ส่วนหนึ่งเพราะหลายครอบครัวไม่มีประกันชีวิต การสำรวจพบว่ามีเพียง 52% ของคนในสหรัฐอเมริกาที่ได้รับประกันชีวิตบางประเภท

หากคุณเป็นผู้ปกครอง ควรซื้อประกันชีวิตเพื่อปกป้องและดูแลครอบครัวของคุณ แม้ในกรณีที่คุณเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับประกันชีวิต วิธีการทำงาน และวิธีที่ประกันชีวิตสามารถคุ้มครองครอบครัวของคุณได้

ประกันชีวิตสำหรับผู้ปกครองคืออะไร?

ผู้ปกครองซื้อประกันชีวิตเพื่อจัดหาเงินให้กับผู้รับประโยชน์ในกรณีที่เสียชีวิต เงินจำนวนนี้สามารถช่วยเหลือครอบครัวของคุณในกรณีที่คุณไม่อยู่เพื่อชำระค่าจำนอง ให้ทุนในการศึกษาของพวกเขา หรือจ่ายค่าใช้จ่ายประจำวันอื่นๆ ที่คุณใช้เพื่อชดเชยกับเงินเดือนของคุณ โดยปกติ ผู้รับผลประโยชน์คือคู่สมรสที่รอดตายของคุณหรือลูกของคุณอย่างน้อยหนึ่งคน

มันทำงานอย่างไร

หากคุณตั้งชื่อลูกของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ แต่พวกเขาเป็นผู้เยาว์เมื่อคุณเสียชีวิต บริษัทประกันภัยจะไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์โดยตรงให้กับพวกเขาได้

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถตั้งชื่อผู้รับฝากทรัพย์สินหรือจัดตั้งกองทุนประกันชีวิตเพื่อถือเงินไว้ในชื่อบุตรหลานของคุณได้ หากคุณจัดตั้งทรัสต์ คุณจะต้องแต่งตั้งผู้ดูแลผลประโยชน์เพื่อจัดการตามคำแนะนำของคุณในการดูแลลูกๆ ของคุณจนกว่าพวกเขาจะโตเป็นผู้ใหญ่

คุณสามารถซื้อประกันชีวิตผ่านผู้ให้บริการอิสระหรือผ่านนายจ้างของคุณ จำนวนเงินครอบคลุมอาจแตกต่างกันตั้งแต่ 10,000 ถึง 10 ล้านดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน สุขภาพของคุณ และสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เพื่อรักษาประกันชีวิตของคุณ คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันรายเดือน

ประเภทของประกันชีวิตสำหรับผู้ปกครอง

ประกันชีวิตมีสองประเภท: ประกันชีวิตระยะยาวและประกันชีวิตถาวร

การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาเป็นการชั่วคราวและครอบคลุมเฉพาะจำนวนปีที่กำหนดเท่านั้น คุณสามารถเลือกเงื่อนไขระหว่าง 10, 20- หรือ 30 ปี หากคุณเสียชีวิตก่อนครบวาระ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตทั้งหมด

ประกันชีวิตแบบถาวรมีอายุการใช้งานตลอดชีวิตของคุณ แต่โดยทั่วไปจะมีราคาแพงกว่า ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเมื่อคุณเสียชีวิต แต่โดยปกติแล้วจะมีมูลค่าเป็นเงินสดด้วย มูลค่าเงินสดเป็นองค์ประกอบการออมที่แยกต่างหากในแผนของคุณ ซึ่งคุณสามารถยืมได้หากจำเป็นในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่

พ่อแม่ที่อายุน้อยกว่าที่มีสุขภาพดีส่วนใหญ่มักจะเลือกใช้ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีงบประมาณจำกัด เพราะโดยทั่วไปแล้วจะมีราคาไม่แพงกว่าในขณะที่ยังคงดูแลให้บุตรหลานของตนได้รับการดูแลด้านการเงินจนกว่าจะถึงวัยผู้ใหญ่

ทำไมคุณถึงต้องการประกันชีวิต

ไม่เป็นความลับว่าการเลี้ยงลูกมีราคาแพง ตามการประมาณการล่าสุด มีค่าใช้จ่ายประมาณ $233,610 ในการเลี้ยงลูกให้อายุ 18 ปี แม้ว่าจำนวนนี้จะแตกต่างกันไปตามสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่และไลฟ์สไตล์ของคุณ หากคุณต้องเสียชีวิต ครอบครัวของคุณจะสูญเสียรายได้ ซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการจ่ายค่าเช่าหรือค่าจำนอง ซื้อของชำ จ่ายค่าดูแลเด็ก และจัดการค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในแต่ละวัน

นี่คือเหตุผลที่การประกันชีวิตมีความสำคัญสำหรับครอบครัว: ช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการเงินเหล่านี้ในช่วงวัยเด็กของเด็กวัยแรกเกิดของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแผนของคุณ ผลประโยชน์ประกันชีวิตของคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของการศึกษาของบุตรหลานของคุณ รวมทั้งวิทยาลัยด้วย

ทั้งพ่อและแม่ควรได้รับมัน

เป็นข้อสันนิษฐานทั่วไปที่ว่าเฉพาะพ่อแม่ที่ทำงานอยู่เท่านั้นที่ต้องการประกันชีวิต เพราะพวกเขาเป็นคนที่ให้เงินเดือนเพื่อเลี้ยงดูครอบครัว

อย่างไรก็ตาม พ่อแม่ที่อยู่บ้านควรพิจารณาทำประกันชีวิต เพราะถึงแม้พวกเขาจะไม่ได้รับเช็คเงินเดือน แต่พวกเขาก็ยังทำงานมากมายเพื่อดูแลลูก ๆ ของพวกเขา หากผู้ปกครองคนนั้นต้องตาย ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่พ่อแม่ที่ทำงานอยู่และรอดชีวิตจะสามารถรักษาความดูแลนั้นได้ด้วยตนเอง แต่พวกเขาจะต้องหาสถานรับเลี้ยงเด็กและความช่วยเหลือในครัวเรือนอื่นแทนซึ่งต้องใช้เงิน ประกันชีวิตสามารถช่วยจ่ายค่าการสนับสนุนนี้ได้

ฉันต้องการประกันชีวิตเท่าไหร่?

ผลประโยชน์ประกันชีวิตมีไว้เพื่อทดแทนรายได้ใดๆ ที่คุณจะมีให้กับครอบครัวของคุณหากคุณยังไม่เสียชีวิต แน่นอนว่าจำนวนเงินนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ แต่ต่อไปนี้คือค่าใช้จ่ายบางส่วนที่ต้องคำนึงถึงเมื่อดูแผนงานและคำนวณว่าคุณต้องการเท่าไร:

เงินสมทบของคุณ (เช่น เงินเดือนของคุณ)
คุณต้องการออมเพื่อการศึกษาของลูกมากแค่ไหน
ค่าดูแลเด็ก (หากคุณไม่มีบริการดูแลเด็กในขณะนี้ แต่คุณเป็นผู้ปกครองที่อยู่บ้าน ให้คำนวณว่าค่าเลี้ยงดูบุตรจะเท่ากับเท่าใดเพื่อทดแทนงานที่คุณเคยทำที่บ้าน)
ค่าจำนองหรือค่าเช่าของคุณ
ค่าใช้จ่ายครอบครัวหรือตั๋วเงิน
ค่าเลี้ยงดูบุตรอื่นๆ (เช่น ค่าธรรมเนียมนอกหลักสูตร ค่าค่าย ค่าเรียนดนตรี)
ภาษีมรณะและค่าใช้จ่ายงานศพ (ไม่บังคับ)

ประกันชีวิตมีราคาไม่แพงกว่าที่คุณคิด

เป็นเรื่องปกติที่ผู้คนจะประเมินค่าประกันชีวิตสูงไปซึ่งเป็นสาเหตุที่ครอบครัวมักเลือกที่จะไม่ซื้อประกันชีวิต ตัวอย่างเช่น ในการสำรวจที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ 44% ของผู้ตอบแบบสอบถามกลุ่มมิลเลนเนียลประเมินค่าประกันชีวิตระยะยาวสูงเกินไปสำหรับผู้มีอายุ 30 ปีที่มีสุขภาพดี

ความจริงก็คือ กรมธรรม์ประกันชีวิตมีราคาไม่แพงกว่าที่คุณคิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณซื้อแผนประกันชีวิตระยะยาว

ค่าใช้จ่าย

เบี้ยประกันชีวิตส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง 100-550 เหรียญต่อปีซึ่งเป็นค่าบริการรายเดือนที่ค่อนข้างต่ำ

ประกันชีวิตคิดราคาอย่างไร

ราคาประกันชีวิตรายปีขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ที่คุณซื้อ บริษัทที่คุณซื้อจากบริษัทใด จำนวนความคุ้มครอง และระยะเวลาของสัญญา แต่ปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อราคา ได้แก่

อายุ : ยิ่งอายุน้อย ยิ่งจ่ายน้อย
เพศ: คนที่เกิดเป็นผู้หญิงมักจ่ายน้อยกว่า
สุขภาพ : สุขภาพแข็งแรง จ่ายน้อย
นิสัยการสูบบุหรี่: ผู้ไม่สูบบุหรี่จ่ายน้อยลง
ไลฟ์สไตล์: ผู้ที่มีอาชีพเสี่ยงหรือประกอบอาชีพเสี่ยงภัยจะยอมจ่ายแพงกว่า

เมื่อจะซื้อประกันชีวิต

ยิ่งคุณอายุน้อยเท่าไหร่ ประกันชีวิตที่ถูกกว่าก็คือการซื้อ ราคามักจะเพิ่มขึ้นทุกปีที่คุณรอเพราะคุณมีแนวโน้มที่จะมีภาวะที่มีอยู่ก่อนและ / หรือสุขภาพที่ลดลง ซึ่งเป็นสองปัจจัยที่สามารถเพิ่มเบี้ยประกันภัยรายเดือนของคุณได้

นอกจากนี้ ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายอนุญาตให้ซื้อแผนโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพหากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีและมีสุขภาพแข็งแรง

ในฐานะผู้ปกครอง การซื้อประกันชีวิตตั้งแต่เนิ่นๆ ยังช่วยปกป้องบุตรหลานของคุณในด้านการเงินตั้งแต่ยังเด็กอีกด้วย

โดยปกติแล้ว ประกันชีวิตที่ให้มากับงานจะไม่เพียงพอ

นายจ้างจำนวนมากจัดให้มีประกันชีวิต นี้เรียกว่าประกันชีวิตกลุ่ม

แผนเหล่านี้อาจไม่ครอบคลุมถึงความต้องการทางการเงินของครอบครัวคุณทั้งหมด เนื่องจากมักจะครอบคลุมหนึ่งหรือสองเท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณ สิ่งนี้อาจทำให้ครอบครัวของคุณอ่อนแอภายในหนึ่งหรือสองปีหลังจากที่คุณเสียชีวิต

เป็นความจริงที่คุณสามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ในราคากลุ่ม เพื่อปกป้องครอบครัวของคุณเป็นระยะเวลานานขึ้น อย่างไรก็ตาม กรมธรรม์ส่วนใหญ่ที่นายจ้างจัดหาให้นั้นไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ ดังนั้นหากคุณต้องสูญเสียหรือเปลี่ยนงาน คุณจะสูญเสียประกันชีวิตนี้ด้วย

ดังนั้น แม้ว่านายจ้างของคุณจะเสนอประกันชีวิตแบบกลุ่ม คุณก็มักจะต้องการซื้อประกันผ่านตัวแทนประกันหรือองค์กรพลเมือง

หากคุณเป็นทหารผ่านศึก คุณอาจซื้อประกันชีวิตผ่านโครงการประกันชีวิตของเวอร์จิเนียได้

ฉันควรซื้อประกันชีวิตสำหรับลูกของฉันหรือไม่?

การตัดสินใจขึ้นอยู่กับคุณและสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ในท้ายที่สุด อย่างไรก็ตาม มีสาเหตุหลายประการที่คุณอาจต้องการซื้อประกันชีวิตสำหรับบุตรหลานของคุณด้วย

แผนเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยคุณจ่ายค่างานศพและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิตก่อนวัยอันควร แต่ยังเป็นการลงทุนในอนาคตของบุตรหลานของคุณด้วย

แผนสำหรับเด็กส่วนใหญ่ครอบคลุมเฉพาะบุตรหลานของคุณจนถึงอายุ 18 หรือ 21 ปี เมื่อถึงจุดนั้น พวกเขาสามารถเปลี่ยนเป็นนโยบายสำหรับผู้ใหญ่ได้โดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องสมัคร มีคุณสมบัติใหม่ และไม่คำนึงถึงสุขภาพของพวกเขา สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณรับประกันได้ว่าบุตรหลานของคุณจะมีประกันชีวิตในวัยผู้ใหญ่ และบุตรหลานของคุณสามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ตลอดเวลาและหากต้องการจากที่นั่น

แผนประกันชีวิตสำหรับเด็กสามารถเป็นการลงทุนในอนาคตได้เช่นกัน แผนส่วนใหญ่เสนอมูลค่าเงินสด—ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่สร้างขึ้นด้วยส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันรายเดือนที่คุณจ่าย จากนั้น เมื่อนโยบายสิ้นสุดลงเมื่ออายุ 18 หรือ 21 ปี บุตรหลานของคุณสามารถใช้เงินดังกล่าวเพื่อชำระค่าเล่าเรียน ซื้อบ้าน เริ่มต้นธุรกิจ หรือจ่ายค่าชีวิตอื่น พวกเขายังสามารถยืมกับมัน

แผนประกันชีวิตเด็กโดยทั่วไปมีราคาไม่แพงกว่าแผนสำหรับผู้ใหญ่ โดยเบี้ยประกันจะต่ำเพียง $5 ถึง $10 ในบางกรณี

อย่างไรก็ตาม บางครอบครัวเลือกที่จะซื้อแผนการออมแบบอื่นแทน เช่น บัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 บัญชี เพื่อเป็นการลงทุนในลูกๆ ของพวกเขา ซึ่งก็ไม่เป็นไร

บันทึกจาก Verywell Family

ในฐานะผู้ปกครอง การซื้อแผนประกันชีวิตสำหรับตัวคุณเอง (และผู้ปกครองร่วมหรือคู่ครองของคุณ) เป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งที่คุณสามารถรับประกันได้ว่าครอบครัวของพวกเขาจะได้รับการดูแลด้านการเงินในกรณีที่คุณเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด

แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในงบประมาณครอบครัวของคุณ แต่ผลประโยชน์ที่มากกว่าจ่ายให้ตัวเองเมื่อเวลาผ่านไปเพราะช่วยให้ผู้ปกครองสบายใจ